Trampa contractual · Préstamo y crédito
Deuda vendida a cobradores
El prestamista puede vender o ceder el préstamo y sus datos personales a terceros (empresas de recobro, fondos) sin avisar; usted consiente de antemano el contacto por parte de cualquier nuevo acreedor; y algunos contratos le hacen renunciar a las excepciones que tenía frente al acreedor original.
- Gravedad
- Cara
- Con qué frecuencia aparece
- Casi siempre
- ¿Se sostiene?
- Depende del país
- Redacciones
- 14
Cómo aparece en el contrato
Redline compara estas expresiones con su documento de forma literal. Quien redacta rara vez inventa frases nuevas: las copia, y por eso las mismas aparecen en contratos que no tienen nada que ver entre sí.
En contratos en inglés
- we may sell, assign or transfer your Account
- without notice to you
- successors and assigns
- you waive any defenses against any assignee
- we may share your information with debt buyers
- any sale, assignment, or transfer by us of your Account
En contratos en ruso
- Кредитор вправе уступить права (требования) третьим лицам
- уступка прав требования
- Заемщик выражает согласие на уступку
- любому третьему лицу
- передача персональных данных новому кредитору
- согласие на взаимодействие с новым кредитором
- коллекторское агентство
- запрет уступки
Revise su propio contrato
Pegue una cláusula, una página o el documento entero. Nada sale de su navegador: la comparación se hace aquí mismo, contra las expresiones de arriba.
Por qué duele
Los fondos compran la deuda por céntimos y la reclaman con recargos; el cesionario no respeta las condiciones promocionales; y sus datos se difunden por toda la industria del recobro.
¿Es válida donde usted está?
La misma cláusula puede ser corriente en un país y nula en otro. Lo que sigue es lo que dice la ley donde usted está, no un dictamen sobre su contrato concreto.
El TJUE declaró abusiva la cláusula suelo no transparente (C-154/15 y acumulados) y obligó a devolver todo lo cobrado; la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario endureció el vencimiento anticipado y la vinculación de seguros al préstamo.
Estados Unidos
- Norma citada
- 16 CFR 433
- FDCPA
- FTC
- UCC
Unión Europea
- Norma citada
- 93/13 Annex 1(p)
- Directive 2021/216
- Directive 93/13
Reino Unido
- Norma citada
- CCA s. 82A
- CONC 7
- FCA
Rusia
- Norma citada
- 230-ФЗ
- 353-ФЗ
- ст. 12
Dónde ha ocurrido de verdad
Actuaciones de reguladores, sentencias y los contratos por los que se litigó.
- Долями, Правила (2026): «Клиент соглашается на любое взаимодействие с любым новым кредитором, которому были уступлены права (требования)»
- FTC Holder Rule (16 CFR 433) — mandatory notice preserving consumer claims against assignees
Qué hacer
Por orden: de lo que se resuelve en un minuto a lo que exige una reclamación por escrito.
- Antes de pagar exija al nuevo acreedor la documentación de la cesión
- En España el deudor conserva frente al cesionario todas las excepciones que tenía contra el cedente (art. 1198 del Código Civil) y la renuncia anticipada de derechos del consumidor es nula (art. 86 TRLGDCU)
- En la cesión de un crédito litigioso puede extinguirlo pagando lo que el cesionario pagó, más costes e intereses (art. 1535 del Código Civil)
- Y la inclusión en un fichero de morosos exige requerimiento previo y deuda cierta.
Cláusulas que suelen venir con ella
Quien usa una de estas suele usar varias a la vez.