Trampa contractual · Préstamo y crédito
Trampa de renovación del préstamo
Los microcréditos y préstamos rápidos ofrecen «prórroga»: usted paga solo los intereses y el capital pasa a un plazo nuevo al mismo tipo diario; algunos se renuevan solos si no se paga o empujan a una «reunificación» en un préstamo mayor.
- Gravedad
- Muy grave
- Con qué frecuencia aparece
- Frecuente
- ¿Se sostiene?
- Depende del país
- Redacciones
- 19
Cómo aparece en el contrato
Redline compara estas expresiones con su documento de forma literal. Quien redacta rara vez inventa frases nuevas: las copia, y por eso las mismas aparecen en contratos que no tienen nada que ver entre sí.
En contratos en inglés
- rollover
- renewal
- refinance your loan
- extend the due date
- pay the finance charge only
- your loan will automatically renew
- new loan to pay off
- extension fee
- unless you pay in full the loan will be renewed
En contratos en ruso
- продление срока займа
- пролонгация
- услуга «Продление»
- для продления срока займа необходимо уплатить проценты
- автоматическое продление
- рефинансирование займа
- новый заём на погашение
- отсрочка платежа за плату
- 0,8% в день
- 292% годовых
Revise su propio contrato
Pegue una cláusula, una página o el documento entero. Nada sale de su navegador: la comparación se hace aquí mismo, contra las expresiones de arriba.
Por qué duele
Con tipos diarios el capital se paga varias veces en pocos meses; cada prórroga vuelve a devengar la comisión; la renovación automática oculta la TAE real; y la espiral acaba en recobro y en ficheros de morosidad.
¿Es válida donde usted está?
La misma cláusula puede ser corriente en un país y nula en otro. Lo que sigue es lo que dice la ley donde usted está, no un dictamen sobre su contrato concreto.
El TJUE declaró abusiva la cláusula suelo no transparente (C-154/15 y acumulados) y obligó a devolver todo lo cobrado; la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario endureció el vencimiento anticipado y la vinculación de seguros al préstamo.
Estados Unidos
- Norma citada
- CFPB
- Military Lending Act
Unión Europea
- Norma citada
- CCD2
Reino Unido
- Norma citada
- CONC 5A
- CONC 6.7.23R
Rusia
- Norma citada
- 353-ФЗ
- 545-ФЗ
- ст. 5 ч. 24
- ст. 6 ч. 23
Dónde ha ocurrido de verdad
Actuaciones de reguladores, sentencias y los contratos por los que se litigó.
- Займер, Правила (2026): «Для продления срока займа Заемщику необходимо зайти в Личный кабинет» — extension granted on payment of accrued interest
- FCA CONC 6.7.23R — high-cost short-term credit may be rolled over no more than twice
Qué hacer
Por orden: de lo que se resuelve en un minuto a lo que exige una reclamación por escrito.
- No prorrogue nunca: amortice capital
- Calcule la TAE real y revise los extractos
- En España la Ley de Represión de la Usura de 1908 permite anular el contrato cuando el interés es notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado, con devolución de todo lo pagado por encima del capital, doctrina que el Tribunal Supremo aplicó a las tarjetas revolving
- Reclame ante el Banco de España y busque un punto de asesoramiento en deuda antes de refinanciar.
Cláusulas que suelen venir con ella
Quien usa una de estas suele usar varias a la vez.