Trampa contractual · Préstamo y crédito
Extras incluidos en el préstamo
Los extras de pago —garantía extendida, seguro GAP, asistencia jurídica, telemedicina, avisos por SMS, mantenimiento de la tarjeta, alertas de crédito— se añaden al importe financiado por defecto o mediante una casilla premarcada, y darse de baja es deliberadamente difícil.
- Gravedad
- Grave
- Con qué frecuencia aparece
- Frecuente
- ¿Se sostiene?
- A menudo nula
- Redacciones
- 21
Cómo aparece en el contrato
Redline compara estas expresiones con su documento de forma literal. Quien redacta rara vez inventa frases nuevas: las copia, y por eso las mismas aparecen en contratos que no tienen nada que ver entre sí.
En contratos en inglés
- amount financed includes
- optional products
- vehicle service contract
- extended warranty
- GAP waiver
- debt cancellation agreement
- credit monitoring
- you elect to purchase
- cancellation must be in writing
- retention
En contratos en ruso
- дополнительные услуги
- заявление о предоставлении дополнительных услуг
- юридическая помощь
- телемедицина
- СМС-информирование
- плата за подключение
- сублицензионный договор
- услуга включена в сумму займа
- Заемщик выражает согласие на предоставление
- карта помощи на дорогах
- сертификат на консультационные услуги
Revise su propio contrato
Pegue una cláusula, una página o el documento entero. Nada sale de su navegador: la comparación se hace aquí mismo, contra las expresiones de arriba.
Por qué duele
Añaden del 5 al 20 por ciento al capital, financiado al tipo del préstamo; la baja pasa por guiones de retención; las devoluciones se aplican al capital en lugar de reembolsarse; y los prestamistas de crédito rápido colocan suscripciones que el prestatario no usa nunca.
¿Es válida donde usted está?
La misma cláusula puede ser corriente en un país y nula en otro. Lo que sigue es lo que dice la ley donde usted está, no un dictamen sobre su contrato concreto.
El TJUE declaró abusiva la cláusula suelo no transparente (C-154/15 y acumulados) y obligó a devolver todo lo cobrado; la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario endureció el vencimiento anticipado y la vinculación de seguros al préstamo.
Estados Unidos
- Norma citada
- CFPB
- FTC
Unión Europea
- Norma citada
- 93/13 Annex 1(i)
- CCD2
Reino Unido
- Norma citada
- CONC 4
- FCA
Rusia
- Norma citada
- 353-ФЗ
- ст. 7 ч. 2
Dónde ha ocurrido de verdad
Actuaciones de reguladores, sentencias y los contratos por los que se litigó.
- CFPB v. Toyota Motor Credit (Nov 2023): GAP, credit life and service contracts bundled, 'retention hotline' cancellation obstruction; $60M
- CFPB/OCC v. Capital One (July 2012): $210M for deceptive marketing of payment-protection and credit-monitoring add-ons
- Webbankir (RU МФО) publishes paid sublicense offers (e.g. ZdravoTech, 2026) alongside its loan documents
Qué hacer
Por orden: de lo que se resuelve en un minuto a lo que exige una reclamación por escrito.
- Lea el desglose del importe financiado línea a línea y tache cada producto opcional antes de firmar
- Cancele por escrito, guarde el justificante y exija la devolución proporcional
- En España ningún pago adicional es exigible sin consentimiento expreso y debe reembolsarse si se cobró por defecto (art. 60 bis TRLGDCU), y los contratos vinculados a un crédito decaen si se desiste del préstamo (art. 29 de la Ley 16/2011).
Cláusulas que suelen venir con ella
Quien usa una de estas suele usar varias a la vez.