Piège contractuel · Crédit et prêt
Options intégrées au crédit
Des options payantes — extension de garantie, garantie perte financière, assistance juridique, téléconsultation, alertes SMS, tenue de compte, surveillance du crédit — sont ajoutées au montant financé par défaut ou via une case pré-cochée, et la résiliation est délibérément rendue difficile.
- Gravité
- Grave
- Fréquence
- Fréquent
- Tient-elle ?
- Souvent réputée non écrite
- Formulations
- 21
À quoi cela ressemble dans un contrat
Redline compare ces formules à votre document, au mot près. Les rédacteurs inventent rarement de nouvelles phrases : ils les recopient, et les mêmes reviennent donc dans des contrats sans aucun rapport.
Dans les contrats en anglais
- amount financed includes
- optional products
- vehicle service contract
- extended warranty
- GAP waiver
- debt cancellation agreement
- credit monitoring
- you elect to purchase
- cancellation must be in writing
- retention
Dans les contrats en russe
- дополнительные услуги
- заявление о предоставлении дополнительных услуг
- юридическая помощь
- телемедицина
- СМС-информирование
- плата за подключение
- сублицензионный договор
- услуга включена в сумму займа
- Заемщик выражает согласие на предоставление
- карта помощи на дорогах
- сертификат на консультационные услуги
Vérifiez votre propre contrat
Collez une clause, une page ou le contrat entier. Rien ne quitte votre navigateur : la comparaison se fait ici même, avec les formules ci-dessus.
Pourquoi cela fait mal
Cela ajoute 5 à 20 % au capital, financé au taux du crédit ; la résiliation passe par des scripts de rétention ; les remboursements sont imputés au capital au lieu d'être versés ; et les prêteurs à court terme vendent des abonnements que l'emprunteur n'utilise jamais.
Est-ce valable chez vous
Une même clause peut être banale dans un pays et réputée non écrite dans un autre. Voici ce que dit le droit là où vous êtes — ce n'est pas un avis sur votre contrat précis.
Le code de la consommation encadre le crédit aux articles L312-1 et suivants (TAEG, délai de rétractation de quatorze jours) ; la loi Lagarde puis la loi Lemoine ont libéré l'assurance emprunteur, qui ne peut plus être imposée par le prêteur.
États-Unis
- Texte cité
- CFPB
- FTC
Union européenne
- Texte cité
- 93/13 Annex 1(i)
- CCD2
Royaume-Uni
- Texte cité
- CONC 4
- FCA
Russie
- Texte cité
- 353-ФЗ
- ст. 7 ч. 2
Où cela s'est réellement produit
Décisions d'autorités, jugements et les contrats sur lesquels on s'est battu.
- CFPB v. Toyota Motor Credit (Nov 2023): GAP, credit life and service contracts bundled, 'retention hotline' cancellation obstruction; $60M
- CFPB/OCC v. Capital One (July 2012): $210M for deceptive marketing of payment-protection and credit-monitoring add-ons
- Webbankir (RU МФО) publishes paid sublicense offers (e.g. ZdravoTech, 2026) alongside its loan documents
Que faire
Dans l'ordre : de ce qui prend une minute à ce qui demande une lettre recommandée.
- Lisez le détail du montant financé ligne par ligne et rayez chaque produit facultatif avant de signer
- Résiliez par écrit, gardez la preuve et exigez le remboursement au prorata
- En France, aucun paiement supplémentaire n'est dû sans consentement exprès (art. L215-4 du code de la consommation), les contrats liés au crédit sont résolus de plein droit si vous vous rétractez du prêt (art. L312-52), et le démarchage sur les produits d'assurance impose un délai de réflexion de 24 heures depuis 2023.
Les clauses qui l'accompagnent
Qui insère l'une de ces clauses en insère généralement plusieurs.