Piège contractuel · Crédit et prêt
Exigibilité immédiate à tout moment
Le prêteur peut déclarer l'intégralité du solde exigible « sans préavis » pour tout manquement — une échéance manquée, la « conviction raisonnable » que vous ne pourrez pas rembourser, un changement d'emploi ou une « dégradation de votre situation » —, un défaut sur toute autre obligation envers lui ou son groupe valant défaut ici, tandis que la garantie donnée couvre aussi toute dette présente et future.
- Gravité
- Très grave
- Fréquence
- Régulier
- Tient-elle ?
- Dépend du pays
- Formulations
- 22
À quoi cela ressemble dans un contrat
Redline compare ces formules à votre document, au mot près. Les rédacteurs inventent rarement de nouvelles phrases : ils les recopient, et les mêmes reviennent donc dans des contrats sans aucun rapport.
Dans les contrats en anglais
- declare the entire balance immediately due and payable
- without notice or demand
- we deem ourselves insecure
- reasonable belief that you are unable or unwilling to repay
- any adverse change in your financial condition
- material adverse change
- default under any other loan
- any Agreement with us or an Affiliate
- cross-collateralization
- secures all other loans
- all present and future indebtedness
Dans les contrats en russe
- потребовать досрочного возврата всей суммы кредита
- досрочное истребование
- при ухудшении финансового положения Заемщика
- в случае утраты обеспечения
- при однократной просрочке
- непредоставление документов
- смена места работы
- неисполнение обязательств по любому другому договору с Банком
- кросс-дефолт
- обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком
- по всем кредитным договорам
Vérifiez votre propre contrat
Collez une clause, une page ou le contrat entier. Rien ne quitte votre navigateur : la comparaison se fait ici même, avec les formules ci-dessus.
Pourquoi cela fait mal
Un petit écart transforme toute la dette en créance exigible immédiatement, suivie de recouvrement, d'exécution ou de saisie ; les motifs vagues sont appréciés par le seul prêteur ; et la garantie n'est pas levée tant que d'autres dettes ne sont pas soldées.
Est-ce valable chez vous
Une même clause peut être banale dans un pays et réputée non écrite dans un autre. Voici ce que dit le droit là où vous êtes — ce n'est pas un avis sur votre contrat précis.
Le code de la consommation encadre le crédit aux articles L312-1 et suivants (TAEG, délai de rétractation de quatorze jours) ; la loi Lagarde puis la loi Lemoine ont libéré l'assurance emprunteur, qui ne peut plus être imposée par le prêteur.
États-Unis
- Texte cité
- CFPB
- UCC
Union européenne
- Texte cité
- 93/13 Annex 1(e)
- C-421/14
- C-70/17
Royaume-Uni
- Texte cité
- CCA 1974 s. 87
- CCA s. 140A
- CONC 7
Russie
- Texte cité
- 353-ФЗ
- ГК ст. 337
- ст. 14 ч. 2
Où cela s'est réellement produit
Décisions d'autorités, jugements et les contrats sur lesquels on s'est battu.
- Discover Cardmember Agreement (2026): default includes 'reasonable belief that you are unable or unwilling to repay'; 'we may declare the entire balance … immediately due and payable without notice'
- CJEU C-421/14 Banco Primus (2017)
- ВАС РФ письмо № 146 (2011) — условие о досрочном истребовании при ухудшении финансового положения заёмщика признано ущемляющим
- CFPB Supervisory Highlights (2022) — auto servicers using cross-collateralization clauses to accelerate unrelated debts after repossession
Que faire
Dans l'ordre : de ce qui prend une minute à ce qui demande une lettre recommandée.
- Listez tous les cas de déchéance et rayez les plus vagues (« selon notre appréciation », « situation financière », « tout autre contrat »)
- Exigez une mise en demeure écrite et un délai de régularisation
- Gardez vos dettes non garanties dans un autre établissement
- À la clôture, exigez la mainlevée écrite
- En France, la déchéance du terme d'un crédit à la consommation suppose une défaillance de l'emprunteur et une mise en demeure préalable restée sans effet, la Cour de cassation exigeant un délai raisonnable, et l'indemnité de résiliation est plafonnée à 8 % du capital restant dû (art. D312-16 du code de la consommation).
Les clauses qui l'accompagnent
Qui insère l'une de ces clauses en insère généralement plusieurs.