Vertragsfalle · Kredit und Finanzierung
Sofortige Fälligstellung jederzeit
Der Kreditgeber darf den gesamten Saldo „ohne Ankündigung“ fällig stellen — bei einer verpassten Rate, bei „begründeter Annahme“, Sie könnten nicht zahlen, bei Jobwechsel oder verschlechterten Verhältnissen —, und ein Verzug bei irgendeiner anderen Verbindlichkeit gilt als Verzug hier, während die gestellte Sicherheit auch jede gegenwärtige und künftige Schuld sichert.
- Schwere
- Gravierend
- Wie oft sie vorkommt
- Regelmäßig
- Hält sie?
- Hängt vom Land ab
- Formulierungen
- 22
So steht es im Vertrag
Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.
In englischsprachigen Verträgen
- declare the entire balance immediately due and payable
- without notice or demand
- we deem ourselves insecure
- reasonable belief that you are unable or unwilling to repay
- any adverse change in your financial condition
- material adverse change
- default under any other loan
- any Agreement with us or an Affiliate
- cross-collateralization
- secures all other loans
- all present and future indebtedness
In russischsprachigen Verträgen
- потребовать досрочного возврата всей суммы кредита
- досрочное истребование
- при ухудшении финансового положения Заемщика
- в случае утраты обеспечения
- при однократной просрочке
- непредоставление документов
- смена места работы
- неисполнение обязательств по любому другому договору с Банком
- кросс-дефолт
- обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком
- по всем кредитным договорам
Prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag
Fügen Sie eine Klausel, eine Seite oder das ganze Dokument ein. Nichts verlässt Ihren Browser: der Abgleich läuft hier auf dieser Seite gegen die Formulierungen oben.
Warum das wehtut
Ein kleiner Ausrutscher macht die ganze Schuld sofort fällig, gefolgt von Inkasso, Vollstreckung oder Verwertung; vage Auslöser beurteilt allein der Kreditgeber; die Sicherheit wird erst freigegeben, wenn auch andere Schulden getilgt sind.
Ist das bei Ihnen wirksam
Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.
Der BGH hat Bearbeitungsentgelte in Verbraucherdarlehen für unwirksam erklärt (XI ZR 405/12) und Zinsanpassungsklauseln ohne nachvollziehbaren Parameter gekippt; §§ 491 ff. BGB regeln Widerruf und Pflichtangaben.
USA
- Fundstelle
- CFPB
- UCC
Europäische Union
- Fundstelle
- 93/13 Annex 1(e)
- C-421/14
- C-70/17
Vereinigtes Königreich
- Fundstelle
- CCA 1974 s. 87
- CCA s. 140A
- CONC 7
Russland
- Fundstelle
- 353-ФЗ
- ГК ст. 337
- ст. 14 ч. 2
Wo das tatsächlich passiert ist
Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.
- Discover Cardmember Agreement (2026): default includes 'reasonable belief that you are unable or unwilling to repay'; 'we may declare the entire balance … immediately due and payable without notice'
- CJEU C-421/14 Banco Primus (2017)
- ВАС РФ письмо № 146 (2011) — условие о досрочном истребовании при ухудшении финансового положения заёмщика признано ущемляющим
- CFPB Supervisory Highlights (2022) — auto servicers using cross-collateralization clauses to accelerate unrelated debts after repossession
Was zu tun ist
Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.
- Alle Auslöser auflisten und vage streichen („nach unserer Einschätzung“, „wirtschaftliche Verhältnisse“, „jede andere Vereinbarung“)
- Schriftliche Mahnung und Nachfrist verlangen
- Unbesicherte Schulden bei einem anderen Institut halten
- Bei Ablösung eine schriftliche Freigabe der Sicherheit verlangen
- In Deutschland darf ein Verbraucherdarlehen erst nach Verzug mit zwei aufeinanderfolgenden Raten und mindestens 2,5 Prozent des Nennbetrags sowie nach zweiwöchiger Nachfrist mit Gesprächsangebot gekündigt werden (§ 498 BGB).
Klauseln, die meist mitkommen
Wer eine dieser Klauseln verwendet, verwendet meist gleich mehrere.