Vertragsfalle · Kredit und Finanzierung
Verschleierte Gesamtkosten, Lockzins
Der beworbene Zins ist ein Bestfall-Wert oder ein „ab“-Satz; Bearbeitungs-, Kontoführungs-, Auszahlungs- und Fremdwährungsentgelte liegen außerhalb des Nominalzinses; 20 bis 60 Prozent der Summe werden in eine Schlussrate verschoben, mit Kilometer- und Zustandsauflagen; Händler schlagen für verdeckte Provision auf den Zins auf und rollen die Restschuld des Altfahrzeugs mit ein.
- Schwere
- Ernst
- Wie oft sie vorkommt
- Häufig
- Hält sie?
- Hängt vom Land ab
- Formulierungen
- 24
So steht es im Vertrag
Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.
In englischsprachigen Verträgen
- rates from
- representative APR
- as low as
- origination fee
- monthly maintenance fee
- cash advance fee
- foreign transaction fee
- using a rate we choose
- balloon payment
- optional final payment
- guaranteed minimum future value
- commission may be paid to the dealer or broker
In russischsprachigen Verträgen
- ставка от
- промо-ставка
- далее ставка составит
- полная стоимость кредита
- комиссия за выдачу кредита
- комиссия за ведение ссудного счета
- плата за обслуживание
- плата за СМС-информирование
- конвертация по курсу Банка
- остаточный платеж
- кредит с остаточным платежом
- вознаграждение агента
Prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag
Fügen Sie eine Klausel, eine Seite oder das ganze Dokument ein. Nichts verlässt Ihren Browser: der Abgleich läuft hier auf dieser Seite gegen die Formulierungen oben.
Warum das wehtut
Sie vergleichen Nominalzinsen und wählen den teureren Kredit; monatliche Entgelte verdoppeln bei kleinen Summen den effektiven Satz; eine Schlussrate über 10 000 Euro kommt, wenn das Auto weniger wert ist und die Anschlussfinanzierung verweigert wird; jahrelang hoben Provisionsmodelle britische Autokredite um ein bis drei Punkte an.
Ist das bei Ihnen wirksam
Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.
Der BGH hat Bearbeitungsentgelte in Verbraucherdarlehen für unwirksam erklärt (XI ZR 405/12) und Zinsanpassungsklauseln ohne nachvollziehbaren Parameter gekippt; §§ 491 ff. BGB regeln Widerruf und Pflichtangaben.
USA
- Fundstelle
- CFPB
- DOJ v. Ally
- FTC
- TILA
- UDAP
Europäische Union
- Fundstelle
- C-224/19
- CCD2
Vereinigtes Königreich
- Fundstelle
- CCA s. 99
- CONC 3.5
- CONC 4
- FCA
- Supreme Court Johnson v FirstRand
Russland
- Fundstelle
- 353-ФЗ
- ЗоЗПП ст. 16
- ст. 28
- ст. 6 ч. 11
Wo das tatsächlich passiert ist
Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.
- UK motor-finance commission scandal — Supreme Court Johnson v FirstRand (1 Aug 2025); FCA redress-scheme consultation (Oct 2025), estimated £8bn+
- CFPB/DOJ v. Ally Financial (Dec 2013): $98M over discretionary dealer rate markups
- ВАС РФ письмо № 146 (2011) — комиссия за ведение ссудного счёта и за выдачу кредита признана незаконной
- Discover Cardmember Agreement (2026): foreign transactions converted 'using a rate we choose'; Minimum Interest Charge $0.50
- FTC staff report 'Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing' (2020) on yo-yo financing
Was zu tun ist
Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.
- Nur den effektiven Jahreszins vergleichen
- Die Entgelttabelle lesen
- Optionale kostenpflichtige Leistungen ablehnen
- Jetzt entscheiden, ob Sie die Schlussrate bar zahlen können, und Rückgabewert, Kilometergrenze und Anschlusszusage prüfen
- Fragen, welche Provision der Händler erhält
- Die Restschuld des Altfahrzeugs nicht mitfinanzieren
- In Deutschland hat der BGH laufzeitunabhängige Bearbeitungsentgelte in Verbraucherdarlehen für unwirksam erklärt (XI ZR 405/12) — fordern Sie sie zurück.
Klauseln, die meist mitkommen
Wer eine dieser Klauseln verwendet, verwendet meist gleich mehrere.