Armadilha contratual · Crédito e financiamento
Custo real oculto, taxa promocional
A taxa anunciada é a melhor hipótese ou um «a partir de»; tarifas de abertura, manutenção, extrato, saque e câmbio ficam fora da taxa nominal; 20 a 60 por cento do valor são jogados para uma parcela final com limites de quilometragem e estado; e concessionárias inflam a taxa por comissão não revelada e embutem o saldo do carro antigo no novo financiamento.
- Gravidade
- Grave
- Com que frequência aparece
- Frequente
- Se sustenta?
- Depende do país
- Redações
- 24
Como aparece no contrato
O Redline compara estas expressões com o seu documento palavra por palavra. Quem redige raramente inventa frases novas: copia — e por isso as mesmas expressões aparecem em contratos que nada têm a ver entre si.
Em contratos em inglês
- rates from
- representative APR
- as low as
- origination fee
- monthly maintenance fee
- cash advance fee
- foreign transaction fee
- using a rate we choose
- balloon payment
- optional final payment
- guaranteed minimum future value
- commission may be paid to the dealer or broker
Em contratos em russo
- ставка от
- промо-ставка
- далее ставка составит
- полная стоимость кредита
- комиссия за выдачу кредита
- комиссия за ведение ссудного счета
- плата за обслуживание
- плата за СМС-информирование
- конвертация по курсу Банка
- остаточный платеж
- кредит с остаточным платежом
- вознаграждение агента
Analise o seu próprio contrato
Cole uma cláusula, uma página ou o contrato inteiro. Nada sai do seu navegador: a comparação acontece aqui mesmo, contra as expressões acima.
Por que isso pesa
Você compara taxas nominais e escolhe o financiamento mais caro; tarifas mensais sobre valores pequenos dobram a taxa efetiva; a parcela final chega quando o carro vale menos e o refinanciamento é negado.
Vale onde você está?
A mesma cláusula pode ser comum num país e nula em outro. Abaixo está o que diz a lei onde você está — não é um parecer sobre o seu contrato específico.
O art. 39, I do CDC proíbe a venda casada, o que torna abusivo condicionar o crédito ao seguro prestamista; o STJ fixou em repetitivos que tarifas não pactuadas de forma clara e o seguro imposto pelo banco são indevidos e devem ser restituídos.
Estados Unidos
- Norma citada
- CFPB
- DOJ v. Ally
- FTC
- TILA
- UDAP
União Europeia
- Norma citada
- C-224/19
- CCD2
Reino Unido
- Norma citada
- CCA s. 99
- CONC 3.5
- CONC 4
- FCA
- Supreme Court Johnson v FirstRand
Rússia
- Norma citada
- 353-ФЗ
- ЗоЗПП ст. 16
- ст. 28
- ст. 6 ч. 11
Onde isso já aconteceu de verdade
Ações de reguladores, decisões judiciais e os contratos que geraram a briga.
- UK motor-finance commission scandal — Supreme Court Johnson v FirstRand (1 Aug 2025); FCA redress-scheme consultation (Oct 2025), estimated £8bn+
- CFPB/DOJ v. Ally Financial (Dec 2013): $98M over discretionary dealer rate markups
- ВАС РФ письмо № 146 (2011) — комиссия за ведение ссудного счёта и за выдачу кредита признана незаконной
- Discover Cardmember Agreement (2026): foreign transactions converted 'using a rate we choose'; Minimum Interest Charge $0.50
- FTC staff report 'Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing' (2020) on yo-yo financing
O que fazer
Em ordem: do que leva um minuto ao que exige uma reclamação por escrito.
- Compare apenas o custo efetivo total
- Leia a tabela de tarifas
- Recuse serviços opcionais pagos
- Decida agora se conseguirá pagar a parcela final à vista e verifique o valor de recompra garantido, o limite de quilometragem e o compromisso de refinanciamento
- Pergunte qual comissão a loja recebe
- No Brasil a Resolução 3.517/2007 do Banco Central obriga a informar o custo efetivo total antes da contratação, e o STJ decidiu em repetitivo que tarifas de avaliação de bem e de serviços de terceiros só são devidas se efetivamente prestadas e informadas.
Cláusulas que costumam vir junto
Quem usa uma dessas costuma usar várias ao mesmo tempo.