Armadilha contratual · Crédito e financiamento
Juros penais e encargos sobre encargos
Multa por atraso mais encargo diário sobre o valor vencido, reprecificação de todo o saldo para uma taxa «de inadimplência», juros sobre juros não pagos, tarifas sobre tarifas, imputação de pagamentos «a nosso critério» que aplica o seu dinheiro primeiro às tarifas, e uma «taxa de cobrança» de 25 a 33 por cento.
- Gravidade
- Grave
- Com que frequência aparece
- Frequente
- Se sustenta?
- Depende do país
- Redações
- 33
Como aparece no contrato
O Redline compara estas expressões com o seu documento palavra por palavra. Quem redige raramente inventa frases novas: copia — e por isso as mesmas expressões aparecem em contratos que nada têm a ver entre si.
Em contratos em inglês
- returned payment fee
- fees are added to the balance and accrue interest
- interest will continue to accrue
- late payment fee
- penalty APR
- late fee
- Penalty APR
- default rate
- we may increase your APR
- until you make six consecutive on-time payments
- interest on interest
- compounded
- we apply payments and credits at our discretion
- collection fee
- % of the outstanding balance as attorney's fees
- costs of collection
- per day on the overdue amount
Em contratos em russo
- неустойка начисляется ежедневно
- повышенная ставка при просрочке
- пеня начисляется на сумму задолженности
- штраф за просрочку
- неустойка в размере
- пеня в размере 20%
- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
- повышенная процентная ставка
- утрата права на льготную ставку
- прекращение действия дисконта
- капитализация процентов
- проценты на проценты
- в первую очередь погашаются неустойки
- расходы по взысканию задолженности
- все расходы Кредитора, связанные с взысканием
- услуги коллекторского агентства оплачиваются Заемщиком
Analise o seu próprio contrato
Cole uma cláusula, uma página ou o contrato inteiro. Nada sai do seu navegador: a comparação acontece aqui mesmo, contra as expressões acima.
Por que isso pesa
Sobre um empréstimo pequeno empilham-se multa, juros diários e custos de cobrança; um deslize eleva a taxa de todo o saldo, às vezes por tempo indeterminado; a imputação primeiro às tarifas mantém você em atraso todo mês; e o repasse de custos funciona em uma direção só.
Vale onde você está?
A mesma cláusula pode ser comum num país e nula em outro. Abaixo está o que diz a lei onde você está — não é um parecer sobre o seu contrato específico.
O art. 39, I do CDC proíbe a venda casada, o que torna abusivo condicionar o crédito ao seguro prestamista; o STJ fixou em repetitivos que tarifas não pactuadas de forma clara e o seguro imposto pelo banco são indevidos e devem ser restituídos.
Estados Unidos
- Norma citada
- 16 CFR 444.4
- FDCPA §1692f
- FTC
- Reg Z 1026.55
União Europeia
- Norma citada
- 93/13 Annex 1(e)
- C-415/11
- C-94/17
- C-96/16
Reino Unido
- Norma citada
- CONC 5A
- CONC 7.7.5
- CRA 2015 Sch 2 para 6
Rússia
- Norma citada
- 229-ФЗ
- 353-ФЗ
- 545-ФЗ
- ГК ст. 333
- ГПК ст. 98
- ст. 29
- ст. 5 ч. 16
- ст. 5 ч. 20
Onde isso já aconteceu de verdade
Ações de reguladores, decisões judiciais e os contratos que geraram a briga.
- Долями (Т-Банк BNPL), Правила (2026): штраф 0,055% в день от неоплаченной Доли, но не более 20% годовых
- Займер, Общие условия договора потребительского займа (2026): пеня 20% годовых на просроченную задолженность
- Credit CARD Act of 2009 (US) — curtailed 'universal default' re-pricing of existing balances
- CJEU C-415/11 Aziz v Catalunyacaixa (2013) — 18.75% default interest reviewed for unfairness
- Discover Cardmember Agreement (2026): 'If we use an attorney to collect your Account, we may charge you our legal costs as permitted by law'
O que fazer
Em ordem: do que leva um minuto ao que exige uma reclamação por escrito.
- Localize o gatilho da taxa de inadimplência e a condição de retorno à taxa normal
- Programe débito automático ao menos do mínimo
- Verifique os limites
- No Brasil a multa moratória em relação de consumo é limitada a 2 por cento (art. 52, § 1º do CDC), a capitalização de juros em periodicidade inferior à anual só é admitida em contratos posteriores a 2000 com pactuação expressa, honorários de cobrança extrajudicial não podem ser repassados sem previsão e comprovação, e o art. 42 do CDC veda a cobrança vexatória.
Cláusulas que costumam vir junto
Quem usa uma dessas costuma usar várias ao mesmo tempo.