Armadilha contratual · Crédito e financiamento
Armadilha da rolagem do empréstimo
Empréstimos de curtíssimo prazo oferecem «prorrogação»: você paga só os juros e o principal migra para um novo prazo à mesma taxa diária; alguns se renovam sozinhos na falta de pagamento ou empurram para uma «portabilidade» maior.
- Gravidade
- Gravíssimo
- Com que frequência aparece
- Frequente
- Se sustenta?
- Depende do país
- Redações
- 19
Como aparece no contrato
O Redline compara estas expressões com o seu documento palavra por palavra. Quem redige raramente inventa frases novas: copia — e por isso as mesmas expressões aparecem em contratos que nada têm a ver entre si.
Em contratos em inglês
- rollover
- renewal
- refinance your loan
- extend the due date
- pay the finance charge only
- your loan will automatically renew
- new loan to pay off
- extension fee
- unless you pay in full the loan will be renewed
Em contratos em russo
- продление срока займа
- пролонгация
- услуга «Продление»
- для продления срока займа необходимо уплатить проценты
- автоматическое продление
- рефинансирование займа
- новый заём на погашение
- отсрочка платежа за плату
- 0,8% в день
- 292% годовых
Analise o seu próprio contrato
Cole uma cláusula, uma página ou o contrato inteiro. Nada sai do seu navegador: a comparação acontece aqui mesmo, contra as expressões acima.
Por que isso pesa
Com taxas diárias, o principal é pago várias vezes em poucos meses; cada prorrogação recomeça a tarifa; a renovação automática esconde o custo efetivo real; e a espiral termina em cobrança e negativação.
Vale onde você está?
A mesma cláusula pode ser comum num país e nula em outro. Abaixo está o que diz a lei onde você está — não é um parecer sobre o seu contrato específico.
O art. 39, I do CDC proíbe a venda casada, o que torna abusivo condicionar o crédito ao seguro prestamista; o STJ fixou em repetitivos que tarifas não pactuadas de forma clara e o seguro imposto pelo banco são indevidos e devem ser restituídos.
Estados Unidos
- Norma citada
- CFPB
- Military Lending Act
União Europeia
- Norma citada
- CCD2
Reino Unido
- Norma citada
- CONC 5A
- CONC 6.7.23R
Rússia
- Norma citada
- 353-ФЗ
- 545-ФЗ
- ст. 5 ч. 24
- ст. 6 ч. 23
Onde isso já aconteceu de verdade
Ações de reguladores, decisões judiciais e os contratos que geraram a briga.
- Займер, Правила (2026): «Для продления срока займа Заемщику необходимо зайти в Личный кабинет» — extension granted on payment of accrued interest
- FCA CONC 6.7.23R — high-cost short-term credit may be rolled over no more than twice
O que fazer
Em ordem: do que leva um minuto ao que exige uma reclamação por escrito.
- Nunca prorrogue: amortize o principal
- Recalcule o custo efetivo total e confira os extratos
- No Brasil o STJ admite revisão de contrato bancário quando a taxa destoa acentuadamente da média de mercado divulgada pelo Banco Central, o art. 6º, V do CDC permite a modificação de cláusulas excessivamente onerosas, e a Lei 14.181/2021 (superendividamento) permite pedir a repactuação judicial das dívidas preservando o mínimo existencial.
Cláusulas que costumam vir junto
Quem usa uma dessas costuma usar várias ao mesmo tempo.