Kreditverlängerungsfalle

Kurzzeit- und Kleinkredite bieten eine Verlängerung an: Sie zahlen nur die Zinsen, und die Hauptsumme rollt zum gleichen Tagessatz in eine neue Laufzeit; manche verlängern sich bei Nichtzahlung automatisch oder drängen zur Umschuldung in ein größeres Darlehen.

Schwere

Gravierend

Wie oft sie vorkommt

Häufig

Hält sie?

Hängt vom Land ab

Formulierungen

So steht es im Vertrag

Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.

In englischsprachigen Verträgen

rollover
renewal
refinance your loan
extend the due date
pay the finance charge only
your loan will automatically renew
new loan to pay off
extension fee
unless you pay in full the loan will be renewed

In russischsprachigen Verträgen

продление срока займа
пролонгация
услуга «Продление»
для продления срока займа необходимо уплатить проценты
автоматическое продление
рефинансирование займа
новый заём на погашение
отсрочка платежа за плату
0,8% в день
292% годовых

Bei hohen Tagessätzen zahlen Sie die Hauptsumme binnen Monaten mehrfach zurück; jede Verlängerung setzt die Gebühr neu an; die automatische Verlängerung verschleiert den echten effektiven Jahreszins; die Schuldenspirale endet in Inkasso und Schufa-Eintrag.

Ist das bei Ihnen wirksam

Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.

Der BGH hat Bearbeitungsentgelte in Verbraucherdarlehen für unwirksam erklärt (XI ZR 405/12) und Zinsanpassungsklauseln ohne nachvollziehbaren Parameter gekippt; §§ 491 ff. BGB regeln Widerruf und Pflichtangaben.

USA

Fundstelle
CFPB
Military Lending Act

Europäische Union

Fundstelle
CCD2

Vereinigtes Königreich

Fundstelle
CONC 5A
CONC 6.7.23R

Russland

Fundstelle
353-ФЗ
545-ФЗ
ст. 5 ч. 24
ст. 6 ч. 23

Wo das tatsächlich passiert ist

Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.

Займер, Правила (2026): «Для продления срока займа Заемщику необходимо зайти в Личный кабинет» — extension granted on payment of accrued interest

FCA CONC 6.7.23R — high-cost short-term credit may be rolled over no more than twice

Was zu tun ist

Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.

Niemals verlängern — tilgen Sie die Hauptsumme

Die Gesamtkosten mit dem effektiven Jahreszins nachrechnen und Kontoauszüge prüfen

In Deutschland ist ein Kreditvertrag nach § 138 BGB sittenwidrig und nichtig, wenn der Vertragszins den marktüblichen Zins etwa um das Doppelte oder um zwölf Prozentpunkte übersteigt (ständige BGH-Rechtsprechung)

Schuldnerberatung einer anerkannten Stelle einschalten, statt umzuschulden.