Redlinedas Kleingedruckte, entschlüsselt

Vertragsfalle · Kredit und Finanzierung

Strafzins, Gebühren auf Gebühren

Eine Mahngebühr plus Tageszuschlag auf den offenen Betrag, die Höherverzinsung des gesamten Saldos zu einem Verzugszins von 29,99 Prozent und mehr, Zinsen auf nicht gezahlte Zinsen, Gebühren auf Gebühren, eine Zahlungsverrechnung „nach unserem Ermessen“, die Ihr Geld zuerst auf Gebühren bucht, und eine Inkassopauschale von 25 bis 33 Prozent.

Schwere
Ernst
Wie oft sie vorkommt
Häufig
Hält sie?
Hängt vom Land ab
Formulierungen
33

So steht es im Vertrag

Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.

In englischsprachigen Verträgen

  • returned payment fee
  • fees are added to the balance and accrue interest
  • interest will continue to accrue
  • late payment fee
  • penalty APR
  • late fee
  • Penalty APR
  • default rate
  • we may increase your APR
  • until you make six consecutive on-time payments
  • interest on interest
  • compounded
  • we apply payments and credits at our discretion
  • collection fee
  • % of the outstanding balance as attorney's fees
  • costs of collection
  • per day on the overdue amount

In russischsprachigen Verträgen

  • неустойка начисляется ежедневно
  • повышенная ставка при просрочке
  • пеня начисляется на сумму задолженности
  • штраф за просрочку
  • неустойка в размере
  • пеня в размере 20%
  • 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
  • повышенная процентная ставка
  • утрата права на льготную ставку
  • прекращение действия дисконта
  • капитализация процентов
  • проценты на проценты
  • в первую очередь погашаются неустойки
  • расходы по взысканию задолженности
  • все расходы Кредитора, связанные с взысканием
  • услуги коллекторского агентства оплачиваются Заемщиком

Prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag

Fügen Sie eine Klausel, eine Seite oder das ganze Dokument ein. Nichts verlässt Ihren Browser: der Abgleich läuft hier auf dieser Seite gegen die Formulierungen oben.

Vollständige Prüfung dieses Dokuments

Warum das wehtut

Auf einem Kleinkredit stapeln sich Verzugszins, Tageszins und Inkassokosten; ein Ausrutscher hebt den Zins auf den gesamten Saldo, mitunter dauerhaft; die Verrechnung zuerst auf Gebühren hält Sie jeden Monat im Verzug; die Kostenverlagerung wirkt nur in eine Richtung.

Ist das bei Ihnen wirksam

Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.

Der BGH hat Bearbeitungsentgelte in Verbraucherdarlehen für unwirksam erklärt (XI ZR 405/12) und Zinsanpassungsklauseln ohne nachvollziehbaren Parameter gekippt; §§ 491 ff. BGB regeln Widerruf und Pflichtangaben.

USA

  • Fundstelle
  • 16 CFR 444.4
  • FDCPA §1692f
  • FTC
  • Reg Z 1026.55

Europäische Union

  • Fundstelle
  • 93/13 Annex 1(e)
  • C-415/11
  • C-94/17
  • C-96/16

Vereinigtes Königreich

  • Fundstelle
  • CONC 5A
  • CONC 7.7.5
  • CRA 2015 Sch 2 para 6

Russland

  • Fundstelle
  • 229-ФЗ
  • 353-ФЗ
  • 545-ФЗ
  • ГК ст. 333
  • ГПК ст. 98
  • ст. 29
  • ст. 5 ч. 16
  • ст. 5 ч. 20

Wo das tatsächlich passiert ist

Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.

  • Долями (Т-Банк BNPL), Правила (2026): штраф 0,055% в день от неоплаченной Доли, но не более 20% годовых
  • Займер, Общие условия договора потребительского займа (2026): пеня 20% годовых на просроченную задолженность
  • Credit CARD Act of 2009 (US) — curtailed 'universal default' re-pricing of existing balances
  • CJEU C-415/11 Aziz v Catalunyacaixa (2013) — 18.75% default interest reviewed for unfairness
  • Discover Cardmember Agreement (2026): 'If we use an attorney to collect your Account, we may charge you our legal costs as permitted by law'

Was zu tun ist

Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.

  1. Den Auslöser des Verzugszinses und die Bedingung für die Rückkehr zum Normalzins suchen
  2. Einen Dauerauftrag mindestens über die Mindestrate einrichten
  3. Die Verrechnungsreihenfolge prüfen
  4. Prozentuale Inkassopauschalen zurückweisen
  5. In Deutschland ist der Verzugszins bei Verbraucherdarlehen auf 2,5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz begrenzt (§ 497 BGB), Zinseszinsen auf Verzugszinsen sind unzulässig, die Verrechnungsreihenfolge ist gesetzlich vorgegeben, und § 288 Abs. 6 BGB verbietet den Ausschluss dieser Rechte.

Eigenes Dokument prüfen

Klauseln, die meist mitkommen

Wer eine dieser Klauseln verwendet, verwendet meist gleich mehrere.

79 Klauseln · 1789 Formulierungen im Wortlaut