Redlinedas Kleingedruckte, entschlüsselt

Kredite, Finanzierung und Ratenkauf

Hier steht der Preis des Geldes nicht auf der ersten Seite. Zinsanpassung, aufgeschobene Zinsen, eine Versicherung, die Sie nicht wollten, und die Klausel, die alles sofort fällig stellt.

11 Klauseln

Alles, wonach Redline im Vertrag sucht

  1. Versicherungszwang

    Die Prämie kann 10 bis 30 Prozent der Kreditsumme ausmachen, und die Provision übersteigt nach EIOPA-Befund oft die Hälfte davon; ein Widerruf im Kühlfenster löst eine Zinserhöhung aus…

  2. Aufgeschobene Zinsen, verlorene Schonfrist

    Ein Euro Restschuld am letzten Tag kostet Zinsen auf den gesamten Kauf zu 25 bis 30 Prozent; eine einzige Barabhebung oder eine verpasste Mindestrate vernichtet den zinsfreien Zeitraum…

  3. Kreditverlängerungsfalle

    Bei hohen Tagessätzen zahlen Sie die Hauptsumme binnen Monaten mehrfach zurück; jede Verlängerung setzt die Gebühr neu an; die automatische Verlängerung verschleiert den echten effektiven…

  4. Einseitige Zins- und Konditionsänderung

    Ihre Kosten und Ihr verfügbarer Kredit stehen nie fest; ein variabler Zins hat einen Boden, aber keine Decke; eine überraschende Kürzung der Linie führt zur Überziehung und löst Entgelte…

  5. Zusatzprodukte in den Kredit gepackt

    Das erhöht die finanzierte Summe um 5 bis 20 Prozent, verzinst zum Kreditzins; die Kündigung läuft über Halteskripte; Erstattungen werden auf den Saldo verrechnet statt ausgezahlt.

  6. Strafzins, Gebühren auf Gebühren

    Auf einem Kleinkredit stapeln sich Verzugszins, Tageszins und Inkassokosten; ein Ausrutscher hebt den Zins auf den gesamten Saldo, mitunter dauerhaft; die Verrechnung zuerst auf Gebühren…

  7. Verschleierte Gesamtkosten, Lockzins

    Sie vergleichen Nominalzinsen und wählen den teureren Kredit; monatliche Entgelte verdoppeln bei kleinen Summen den effektiven Satz; eine Schlussrate über 10 000 Euro kommt, wenn das Auto…

  8. Sofortige Fälligstellung jederzeit

    Ein kleiner Ausrutscher macht die ganze Schuld sofort fällig, gefolgt von Inkasso, Vollstreckung oder Verwertung; vage Auslöser beurteilt allein der Kreditgeber; die Sicherheit wird erst…

  9. Forderung an Inkasso verkauft

    Inkassofirmen kaufen Forderungen für einen Bruchteil und treiben sie mit Gebühren ein; der Erwerber hält Aktionskonditionen nicht ein; Ihre Daten verteilen sich über die gesamte…

  10. Vollstreckung ohne Gerichtsverfahren

    Sie erfahren von der Forderung, wenn das Konto gepfändet ist, ohne die Beträge vorher bestreiten zu können; das Auto bleibt auf der Straße stehen, und nach dem Notverkauf folgt Ihnen die…

  11. Vorfälligkeitsentschädigung

    Umschuldung oder Autoverkauf kosten Tausende; die Ablösesumme liegt weit über der Restschuld; mitfinanzierte Versicherungs- und GAP-Prämien werden nicht anteilig zurückgezahlt.

So steht es im Vertrag

Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.

Bausteine in Kreditverträgen

Ist das bei Ihnen wirksam

Der BGH hat Bearbeitungsentgelte in Verbraucherdarlehen für unwirksam erklärt (XI ZR 405/12) und Zinsanpassungsklauseln ohne nachvollziehbaren Parameter gekippt; §§ 491 ff. BGB regeln Widerruf und Pflichtangaben.

  • Fundstelle
  • Reg Z 1026.4(d)
  • Regulation X
  • TILA
  • CCD2
  • Directive 2014/17/EU
  • Directive 2023/222
  • EIOPA
  • IDD
  • FCA
  • 353-ФЗ
  • 359-ФЗ
  • ст. 11 ч. 11
  • ст. 16 ЗоЗПП
  • ст. 7 ч. 10

Prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag

Im Mietvertrag steckt anderes als im Kreditvertrag, und in der Datenschutzerklärung wieder etwas anderes. Wählen Sie das Dokument, das vor Ihnen liegt, und sehen Sie, was darin üblicherweise schiefgeht.

Eigenes Dokument prüfen

Worauf achten — nach Vertragsart