Redlineles petites lignes, décodées

Piège contractuel · Crédit et prêt

Taux de pénalité, frais sur frais

Des frais de retard plus une pénalité journalière sur les sommes échues, la remontée de tout le solde à un taux « de défaut » de 29,99 % ou plus, des intérêts sur intérêts impayés, des frais sur frais, une imputation des paiements « à notre discrétion » qui affecte votre argent d'abord aux frais, et des « frais de recouvrement » de 25 à 33 %.

Gravité
Grave
Fréquence
Fréquent
Tient-elle ?
Dépend du pays
Formulations
33

À quoi cela ressemble dans un contrat

Redline compare ces formules à votre document, au mot près. Les rédacteurs inventent rarement de nouvelles phrases : ils les recopient, et les mêmes reviennent donc dans des contrats sans aucun rapport.

Dans les contrats en anglais

  • returned payment fee
  • fees are added to the balance and accrue interest
  • interest will continue to accrue
  • late payment fee
  • penalty APR
  • late fee
  • Penalty APR
  • default rate
  • we may increase your APR
  • until you make six consecutive on-time payments
  • interest on interest
  • compounded
  • we apply payments and credits at our discretion
  • collection fee
  • % of the outstanding balance as attorney's fees
  • costs of collection
  • per day on the overdue amount

Dans les contrats en russe

  • неустойка начисляется ежедневно
  • повышенная ставка при просрочке
  • пеня начисляется на сумму задолженности
  • штраф за просрочку
  • неустойка в размере
  • пеня в размере 20%
  • 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
  • повышенная процентная ставка
  • утрата права на льготную ставку
  • прекращение действия дисконта
  • капитализация процентов
  • проценты на проценты
  • в первую очередь погашаются неустойки
  • расходы по взысканию задолженности
  • все расходы Кредитора, связанные с взысканием
  • услуги коллекторского агентства оплачиваются Заемщиком

Vérifiez votre propre contrat

Collez une clause, une page ou le contrat entier. Rien ne quitte votre navigateur : la comparaison se fait ici même, avec les formules ci-dessus.

Analyse complète de ce document

Pourquoi cela fait mal

Sur un petit crédit s'empilent pénalités, intérêts journaliers et frais de recouvrement ; un seul écart relève le taux de tout le solde, parfois durablement ; l'imputation aux frais d'abord vous maintient en retard chaque mois ; et le transfert des frais ne joue que dans un sens.

Est-ce valable chez vous

Une même clause peut être banale dans un pays et réputée non écrite dans un autre. Voici ce que dit le droit là où vous êtes — ce n'est pas un avis sur votre contrat précis.

Le code de la consommation encadre le crédit aux articles L312-1 et suivants (TAEG, délai de rétractation de quatorze jours) ; la loi Lagarde puis la loi Lemoine ont libéré l'assurance emprunteur, qui ne peut plus être imposée par le prêteur.

États-Unis

  • Texte cité
  • 16 CFR 444.4
  • FDCPA §1692f
  • FTC
  • Reg Z 1026.55

Union européenne

  • Texte cité
  • 93/13 Annex 1(e)
  • C-415/11
  • C-94/17
  • C-96/16

Royaume-Uni

  • Texte cité
  • CONC 5A
  • CONC 7.7.5
  • CRA 2015 Sch 2 para 6

Russie

  • Texte cité
  • 229-ФЗ
  • 353-ФЗ
  • 545-ФЗ
  • ГК ст. 333
  • ГПК ст. 98
  • ст. 29
  • ст. 5 ч. 16
  • ст. 5 ч. 20

Où cela s'est réellement produit

Décisions d'autorités, jugements et les contrats sur lesquels on s'est battu.

  • Долями (Т-Банк BNPL), Правила (2026): штраф 0,055% в день от неоплаченной Доли, но не более 20% годовых
  • Займер, Общие условия договора потребительского займа (2026): пеня 20% годовых на просроченную задолженность
  • Credit CARD Act of 2009 (US) — curtailed 'universal default' re-pricing of existing balances
  • CJEU C-415/11 Aziz v Catalunyacaixa (2013) — 18.75% default interest reviewed for unfairness
  • Discover Cardmember Agreement (2026): 'If we use an attorney to collect your Account, we may charge you our legal costs as permitted by law'

Que faire

Dans l'ordre : de ce qui prend une minute à ce qui demande une lettre recommandée.

  1. Repérez le fait générateur du taux de défaut et la condition de retour au taux normal
  2. Mettez en place un prélèvement automatique au moins pour le minimum
  3. Vérifiez les plafonds
  4. En France, l'indemnité de retard en crédit à la consommation est limitée à 8 % des échéances échues impayées (art. D312-16 du code de la consommation), l'anatocisme n'est possible que pour des intérêts dus au moins pour une année entière (art. 1343-2 du code civil), et les frais de recouvrement amiable ne peuvent être mis à la charge du débiteur (art. L121-3 du code des procédures civiles d'exécution).

Vérifier mon document

Les clauses qui l'accompagnent

Qui insère l'une de ces clauses en insère généralement plusieurs.

79 clauses · 1789 formulations littérales