Подводный камень · Кредит и займ
Автопродление займа
Микрозаймы и займы до зарплаты предлагают «продление»: вы платите только проценты, а основной долг переходит на новый срок по той же дневной ставке; некоторые продлеваются автоматически при неоплате или подталкивают к «рефинансированию» в более крупный заём.
- Тяжесть
- Тяжело
- Как часто встречается
- Часто
- Устоит ли?
- Зависит от страны
- Формулировок
- 19
Как это выглядит в договоре
Redline ищет эти обороты в вашем тексте дословно. Составители редко придумывают новые формулировки — их копируют, поэтому одни и те же фразы всплывают в совершенно разных договорах.
В договорах на английском
- rollover
- renewal
- refinance your loan
- extend the due date
- pay the finance charge only
- your loan will automatically renew
- new loan to pay off
- extension fee
- unless you pay in full the loan will be renewed
В договорах на русском
- продление срока займа
- пролонгация
- услуга «Продление»
- для продления срока займа необходимо уплатить проценты
- автоматическое продление
- рефинансирование займа
- новый заём на погашение
- отсрочка платежа за плату
- 0,8% в день
- 292% годовых
Проверьте свой договор
Вставьте пункт, страницу или весь документ. Из браузера ничего не уходит: сопоставление идёт прямо здесь, на этой странице, с формулировками выше.
Чем это бьёт
При ставке около процента в день основной долг выплачивается несколько раз за месяцы; каждое продление заново начисляет комиссию; автопродление скрывает реальную полную стоимость; долговая спираль заканчивается взысканием и испорченной кредитной историей.
Действует ли это условие у вас
Одно и то же условие бывает обычным в одной стране и ничтожным в другой. Ниже — что говорит закон там, где вы находитесь; это не разбор именно вашего договора.
353-ФЗ «О потребительском кредите» задаёт форму индивидуальных условий и ПСК; навязывание страховки как условия выдачи запрещено ст. 16 ЗоЗПП, а крайне невыгодные условия оспоримы по ст. 179 ГК РФ как кабальная сделка.
США
- Норма
- CFPB
- Military Lending Act
Евросоюз
- Норма
- CCD2
Великобритания
- Норма
- CONC 5A
- CONC 6.7.23R
Россия
- Норма
- 353-ФЗ
- 545-ФЗ
- ст. 5 ч. 24
- ст. 6 ч. 23
Где это уже случалось
Предписания регуляторов, решения судов и договоры, из-за которых всё началось.
- Займер, Правила (2026): «Для продления срока займа Заемщику необходимо зайти в Личный кабинет» — extension granted on payment of accrued interest
- FCA CONC 6.7.23R — high-cost short-term credit may be rolled over no more than twice
Что делать
По порядку: от того, что займёт минуту, до того, ради чего придётся написать письмо.
- Никогда не продлевайте — гасите основной долг
- Ссылайтесь на законное ограничение общей суммы начислений: по договорам потребительского займа сроком до года начисления не могут превышать 130 процентов суммы займа, а дневная ставка ограничена 0,8 процента (ст. 12.1 151-ФЗ, ст. 5 353-ФЗ)
- Проверяйте выписки и жалуйтесь в Банк России, если предел превышен
- Обращайтесь за реструктуризацией или ипотечными каникулами вместо продления.
Что обычно идёт следом
Кто ставит одно такое условие, обычно ставит сразу несколько.