Piège contractuel · Crédit et prêt
Créance cédée à un recouvreur
Le prêteur peut céder ou vendre le crédit et vos données personnelles à des tiers (sociétés de recouvrement, fonds) sans vous prévenir ; vous consentez d'avance à être contacté par tout nouveau créancier ; et certains contrats vous font renoncer aux exceptions dont vous disposiez contre le prêteur d'origine.
- Gravité
- Cher
- Fréquence
- Presque toujours
- Tient-elle ?
- Dépend du pays
- Formulations
- 14
À quoi cela ressemble dans un contrat
Redline compare ces formules à votre document, au mot près. Les rédacteurs inventent rarement de nouvelles phrases : ils les recopient, et les mêmes reviennent donc dans des contrats sans aucun rapport.
Dans les contrats en anglais
- we may sell, assign or transfer your Account
- without notice to you
- successors and assigns
- you waive any defenses against any assignee
- we may share your information with debt buyers
- any sale, assignment, or transfer by us of your Account
Dans les contrats en russe
- Кредитор вправе уступить права (требования) третьим лицам
- уступка прав требования
- Заемщик выражает согласие на уступку
- любому третьему лицу
- передача персональных данных новому кредитору
- согласие на взаимодействие с новым кредитором
- коллекторское агентство
- запрет уступки
Vérifiez votre propre contrat
Collez une clause, une page ou le contrat entier. Rien ne quitte votre navigateur : la comparaison se fait ici même, avec les formules ci-dessus.
Pourquoi cela fait mal
Les fonds rachètent la créance pour une fraction de sa valeur et la poursuivent avec des frais ; le cessionnaire n'honore pas les conditions promotionnelles ; et vos données se diffusent dans toute l'industrie du recouvrement.
Est-ce valable chez vous
Une même clause peut être banale dans un pays et réputée non écrite dans un autre. Voici ce que dit le droit là où vous êtes — ce n'est pas un avis sur votre contrat précis.
Le code de la consommation encadre le crédit aux articles L312-1 et suivants (TAEG, délai de rétractation de quatorze jours) ; la loi Lagarde puis la loi Lemoine ont libéré l'assurance emprunteur, qui ne peut plus être imposée par le prêteur.
États-Unis
- Texte cité
- 16 CFR 433
- FDCPA
- FTC
- UCC
Union européenne
- Texte cité
- 93/13 Annex 1(p)
- Directive 2021/216
- Directive 93/13
Royaume-Uni
- Texte cité
- CCA s. 82A
- CONC 7
- FCA
Russie
- Texte cité
- 230-ФЗ
- 353-ФЗ
- ст. 12
Où cela s'est réellement produit
Décisions d'autorités, jugements et les contrats sur lesquels on s'est battu.
- Долями, Правила (2026): «Клиент соглашается на любое взаимодействие с любым новым кредитором, которому были уступлены права (требования)»
- FTC Holder Rule (16 CFR 433) — mandatory notice preserving consumer claims against assignees
Que faire
Dans l'ordre : de ce qui prend une minute à ce qui demande une lettre recommandée.
- Avant tout paiement, exigez du nouveau créancier la preuve de la cession
- En France, la cession est opposable au débiteur dès sa notification (art. 1324 du code civil), vous conservez toutes les exceptions inhérentes à la dette contre le cessionnaire, et une renonciation anticipée aux moyens de défense est réputée non écrite dans un contrat de consommation
- En cas de cession d'une créance litigieuse, vous pouvez l'éteindre en remboursant au cessionnaire le prix réellement payé (art. 1699 du code civil).
Les clauses qui l'accompagnent
Qui insère l'une de ces clauses en insère généralement plusieurs.