Trampa contractual · Seguro
Cualquier inexactitud anula la póliza
La solicitud o la póliza establecen que cualquier respuesta inexacta o incompleta, o no comunicar cambios (nuevo conductor, reforma, uso, kilometraje, salud), permite a la aseguradora anular el contrato desde el origen y quedarse la prima, con independencia de que tenga relación con el siniestro.
- Gravedad
- Muy grave
- Con qué frecuencia aparece
- Habitual
- ¿Se sostiene?
- A menudo nula
- Redacciones
- 19
Cómo aparece en el contrato
Redline compara estas expresiones con su documento de forma literal. Quien redacta rara vez inventa frases nuevas: las copia, y por eso las mismas aparecen en contratos que no tienen nada que ver entre sí.
En contratos en inglés
- the policy will be void
- void from inception
- any misrepresentation, omission or concealment
- whether or not material
- you must tell us immediately of any change in circumstances
- we may treat this policy as if it never existed and retain the premium
- basis of the contract
- warranty
- increase in risk
- material fact
En contratos en ruso
- сообщение заведомо ложных сведений
- страхователь обязан сообщить все известные ему обстоятельства
- существенные обстоятельства
- договор может быть признан недействительным
- страховая премия возврату не подлежит
- обязан незамедлительно уведомить об изменении
- увеличение страхового риска
- анкета страхователя
- недостоверные сведения являются основанием для отказа
Revise su propio contrato
Pegue una cláusula, una página o el documento entero. Nada sale de su navegador: la comparación se hace aquí mismo, contra las expresiones de arriba.
Por qué duele
Errores honestos —un código postal equivocado, una multa olvidada, una mascota no mencionada, una cámara considerada «modificación»— se convierten en denegación total después del siniestro; la carga se traslada al consumidor y la prima se pierde.
¿Es válida donde usted está?
La misma cláusula puede ser corriente en un país y nula en otro. Lo que sigue es lo que dice la ley donde usted está, no un dictamen sobre su contrato concreto.
El art. 3 de la Ley de Contrato de Seguro exige que las cláusulas limitativas de los derechos del asegurado se destaquen de modo especial y se acepten por escrito: si no están firmadas específicamente, no se le pueden oponer.
Estados Unidos
- Norma citada
- 45 CFR 147.128
Unión Europea
- Norma citada
- 93/13 Annex (b)
- Directive 93/13
- VVG §19
Reino Unido
- Norma citada
- Insurance Act 2015
Rusia
- Norma citada
- Пленума ВС № 19/2024
- ст. 944 ГК
- ст. 959
Dónde ha ocurrido de verdad
Actuaciones de reguladores, sentencias y los contratos por los que se litigó.
- Consumer Insurance (Disclosure and Representations) Act 2012 (UK), Schedule 1 — proportionate remedies for careless misrepresentation
- Supreme Court of Russia Plenum No. 19 (25 June 2024) paras 19-20: the insurer must prove deliberately false statements and cannot void for facts it never asked about
Qué hacer
Por orden: de lo que se resuelve en un minuto a lo que exige una reclamación por escrito.
- Responda con cuidado al cuestionario, quédese una copia y comunique por escrito los cambios relevantes
- Si se lo discuten, invoque en España el art. 10 de la Ley de Contrato de Seguro: el deber de declaración se limita a lo que la aseguradora preguntó en el cuestionario, y si no hubo cuestionario o la pregunta no existía, no puede oponer reserva
- La prestación solo se reduce en proporción salvo dolo o culpa grave, y el art. 11 exige que el contrato precise qué agravaciones deben comunicarse.
Cláusulas que suelen venir con ella
Quien usa una de estas suele usar varias a la vez.