Trampa contractual · Seguro
Indemnización reducida por depreciación
Se paga el valor depreciado (valor real, tablas de antigüedad de cubierta, «mejora», sumas que decrecen cada mes) en lugar del coste de reposición; la aseguradora elige entre reparación e indemnización, usa su red de talleres y piezas equivalentes y paga solo su tarifa de red si usted acude a su taller; y en siniestro total abona su propio «valor venal», deduciendo restos valorados por subasta, daños previos, recibos pendientes y franquicia.
- Gravedad
- Muy grave
- Con qué frecuencia aparece
- Frecuente
- ¿Se sostiene?
- Suele ser válida
- Redacciones
- 24
Cómo aparece en el contrato
Redline compara estas expresiones con su documento de forma literal. Quien redacta rara vez inventa frases nuevas: las copia, y por eso las mismas aparecen en contratos que no tienen nada que ver entre sí.
En contratos en inglés
- actual cash value
- less depreciation
- recoverable depreciation
- roof surface payment schedule
- betterment
- at our option, repair, replace or pay
- approved repairer
- like kind and quality
- if you choose not to use our approved repairer we will pay the amount it would have cost us
- market value immediately before the loss
- constructive total loss
- we will deduct the salvage value
En contratos en ruso
- с учётом износа
- амортизационный износ
- нормы износа
- страховая сумма уменьшается на
- за первый год эксплуатации — 20%
- не может превышать 50 процентов
- утрата товарной стоимости не возмещается
- ремонт на СТОА по направлению страховщика
- использование неоригинальных запасных частей (аналогов)
- выплата на основании калькуляции страховщика
- полная (конструктивная) гибель
- стоимость годных остатков определяется по результатам аукциона
Revise su propio contrato
Pegue una cláusula, una página o el documento entero. Nada sale de su navegador: la comparación se hace aquí mismo, contra las expresiones de arriba.
Por qué duele
Una cubierta de quince años se paga al 30 o 40 por ciento del coste de reposición; las indemnizaciones en metálico quedan por debajo del coste real de reparación; la garantía del fabricante decae si repara fuera de la red; y el titular de un coche financiado sigue debiendo más de lo que cobra.
¿Es válida donde usted está?
La misma cláusula puede ser corriente en un país y nula en otro. Lo que sigue es lo que dice la ley donde usted está, no un dictamen sobre su contrato concreto.
El art. 3 de la Ley de Contrato de Seguro exige que las cláusulas limitativas de los derechos del asegurado se destaquen de modo especial y se acepten por escrito: si no están firmadas específicamente, no se le pueden oponer.
Estados Unidos
- Norma citada
- NAIC Model 900 §4
Unión Europea
- Norma citada
- VVG §88
Reino Unido
- Norma citada
- FCA
Rusia
- Norma citada
- 40-ФЗ
- Пленума ВС № 20/2013
- Пленума ВС № 31/2022
- ст. 10
- ст. 12
Dónde ha ocurrido de verdad
Actuaciones de reguladores, sentencias y los contratos por los que se litigó.
- Russian OSAGO law (40-ФЗ) art. 12(19): parts depreciation in cash settlements capped at 50% — restated in Supreme Court Plenum No. 31 (8 Nov 2022) para 42
- Supreme Court of Russia Plenum No. 19 (25 June 2024) paras 46-48: full sum insured on abandonment of salvage; salvage not by arbitrary auction bid; УТС may be excluded by a voluntary policy
- NAIC Unfair Claims Settlement Practices Model Act (#900) §4: unfair to compel suits 'by offering substantially less than the amounts ultimately recovered'
Qué hacer
Por orden: de lo que se resuelve en un minuto a lo que exige una reclamación por escrito.
- Contrate cobertura a valor de nuevo o de reposición, seguro de diferencia de valor (GAP) y el suplemento de piezas originales o de taller oficial
- Pida por escrito la forma de indemnización y encargue una valoración independiente
- Tras reparar, reclame la parte retenida por depreciación
- En España, si asegura a valor de nuevo debe pactarse expresamente, la aseguradora debe indemnizar el interés real del asegurado (arts. 26 y 28 de la Ley de Contrato de Seguro) y el art. 20 impone intereses de demora si se retrasa injustificadamente el pago.
Cláusulas que suelen venir con ella
Quien usa una de estas suele usar varias a la vez.