Vertragsfalle · Versicherung
Auszahlung durch Abschreibung gekürzt
Gezahlt wird der Zeitwert statt der Wiederbeschaffungskosten (Altersabschläge nach Dachalter, Abzug „neu für alt“, monatlich fallende Versicherungssumme); der Versicherer wählt zwischen Reparatur und Geld, nutzt sein eigenes Werkstattnetz und Nachbauteile und zahlt bei eigener Werkstatt nur den Netzpreis; im Totalschaden zahlt er seinen eigenen Marktwert abzüglich Restwert, Vorschäden und Selbstbehalt.
- Schwere
- Gravierend
- Wie oft sie vorkommt
- Häufig
- Hält sie?
- Meist wirksam
- Formulierungen
- 24
So steht es im Vertrag
Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.
In englischsprachigen Verträgen
- actual cash value
- less depreciation
- recoverable depreciation
- roof surface payment schedule
- betterment
- at our option, repair, replace or pay
- approved repairer
- like kind and quality
- if you choose not to use our approved repairer we will pay the amount it would have cost us
- market value immediately before the loss
- constructive total loss
- we will deduct the salvage value
In russischsprachigen Verträgen
- с учётом износа
- амортизационный износ
- нормы износа
- страховая сумма уменьшается на
- за первый год эксплуатации — 20%
- не может превышать 50 процентов
- утрата товарной стоимости не возмещается
- ремонт на СТОА по направлению страховщика
- использование неоригинальных запасных частей (аналогов)
- выплата на основании калькуляции страховщика
- полная (конструктивная) гибель
- стоимость годных остатков определяется по результатам аукциона
Prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag
Fügen Sie eine Klausel, eine Seite oder das ganze Dokument ein. Nichts verlässt Ihren Browser: der Abgleich läuft hier auf dieser Seite gegen die Formulierungen oben.
Warum das wehtut
Ein 15 Jahre altes Dach bringt 30 bis 40 Prozent der Neukosten; Abzüge „neu für alt“ kürzen eine Entschädigung im ersten Jahr deutlich; die Herstellergarantie erlischt bei Reparatur außerhalb der Vertragswerkstatt, und Finanzierte schulden mehr, als die Entschädigung hergibt.
Ist das bei Ihnen wirksam
Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.
Das VVG lässt seit 2008 keine Alles-oder-nichts-Lösung mehr zu: bei Obliegenheitsverletzung wird nach Verschuldensgrad gequotelt (§ 28 VVG), und Ausschlüsse müssen für einen durchschnittlichen Versicherungsnehmer verständlich sein (Transparenzgebot, § 307 BGB).
USA
- Fundstelle
- NAIC Model 900 §4
Europäische Union
- Fundstelle
- VVG §88
Vereinigtes Königreich
- Fundstelle
- FCA
Russland
- Fundstelle
- 40-ФЗ
- Пленума ВС № 20/2013
- Пленума ВС № 31/2022
- ст. 10
- ст. 12
Wo das tatsächlich passiert ist
Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.
- Russian OSAGO law (40-ФЗ) art. 12(19): parts depreciation in cash settlements capped at 50% — restated in Supreme Court Plenum No. 31 (8 Nov 2022) para 42
- Supreme Court of Russia Plenum No. 19 (25 June 2024) paras 46-48: full sum insured on abandonment of salvage; salvage not by arbitrary auction bid; УТС may be excluded by a voluntary policy
- NAIC Unfair Claims Settlement Practices Model Act (#900) §4: unfair to compel suits 'by offering substantially less than the amounts ultimately recovered'
Was zu tun ist
Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.
- Neuwertdeckung, GAP-Versicherung und eine Werkstattbindung mit Originalteilen vereinbaren
- Die Regulierungsart schriftlich bestätigen lassen und ein unabhängiges Gutachten einholen
- Nach der Reparatur den einbehaltenen Neuwertanteil nachfordern
- In Deutschland ist die Neuwertspitze nach § 93 VVG nur bei Wiederherstellung geschuldet, in der Kaskoversicherung gilt der Wiederbeschaffungswert nach den AKB, und die Werkstattbindung ist nur wirksam, wenn sie klar und transparent vereinbart wurde.
Klauseln, die meist mitkommen
Wer eine dieser Klauseln verwendet, verwendet meist gleich mehrere.