Redlinedas Kleingedruckte, entschlüsselt

Vertragsfalle · Versicherung

Strenge Schadenmeldefristen

Anzeige „unverzüglich“ oder binnen 24 Stunden, Polizeibericht binnen 24 Stunden, Schadennachweis binnen 60 Tagen, bestimmte Drittdokumente, Behandlung nur nach Anruf bei der Assistance oder im Netz mit Vorabgenehmigung zu „üblichen“ Preisen und ein Verbot, sich mit dem Schädiger zu vergleichen — jeweils als Obliegenheit ausgestaltet, deren Verletzung die Leistung entfallen lässt.

Schwere
Ernst
Wie oft sie vorkommt
Häufig
Hält sie?
Hängt vom Land ab
Formulierungen
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So steht es im Vertrag

Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.

In englischsprachigen Verträgen

  • notify us immediately
  • within 24 hours of discovery
  • sworn proof of loss within 60 days
  • report to the police within 24 hours and obtain a crime reference number
  • failure to comply may result in your claim being rejected
  • condition precedent to our liability
  • you must contact the assistance company before
  • prior authorization required
  • medically necessary as determined by us
  • usual, customary and reasonable
  • you must not do anything to prejudice our rights
  • subrogation

In russischsprachigen Verträgen

  • обязан уведомить страховщика в течение
  • не позднее 3 (трёх) рабочих дней
  • незамедлительно, но не позднее 24 часов
  • справка из компетентных органов
  • справка Гидрометцентра
  • неисполнение обязанности является основанием для отказа в выплате
  • обязан незамедлительно обратиться в сервисную компанию
  • расходы, не согласованные с сервисной компанией, не возмещаются
  • только в медицинских учреждениях, указанных страховщиком
  • суброгация
  • отказ от права требования к лицу, ответственному за убытки
  • освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения

Prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag

Fügen Sie eine Klausel, eine Seite oder das ganze Dokument ein. Nichts verlässt Ihren Browser: der Abgleich läuft hier auf dieser Seite gegen die Formulierungen oben.

Vollständige Prüfung dieses Dokuments

Warum das wehtut

Menschen kümmern sich zuerst um den Notfall und melden später; Unterlagen von Polizei oder Wetterdienst brauchen Wochen; nicht genehmigte Behandlung wird nur zum Bruchteil oder gar nicht erstattet; eine schnell unterschriebene Abfindungserklärung zerstört den Regress des Versicherers und damit Ihren Anspruch.

Ist das bei Ihnen wirksam

Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.

Das VVG lässt seit 2008 keine Alles-oder-nichts-Lösung mehr zu: bei Obliegenheitsverletzung wird nach Verschuldensgrad gequotelt (§ 28 VVG), und Ausschlüsse müssen für einen durchschnittlichen Versicherungsnehmer verständlich sein (Transparenzgebot, § 307 BGB).

USA

  • Fundstelle
  • ERISA
  • NAIC Model 900 §4
  • No Surprises Act
  • SB 2
  • US Airways v. McCutchen

Europäische Union

  • Fundstelle
  • VVG §28
  • VVG §86

Vereinigtes Königreich

  • Fundstelle
  • CRA 2015
  • Insurance Act 2015

Russland

  • Fundstelle
  • 40-ФЗ
  • Пленума ВС № 19/2024
  • ст. 11
  • ст. 961 ГК
  • ст. 965 ГК

Wo das tatsächlich passiert ist

Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.

  • Florida SB 2-A (Special Session 2022, chapter 2022-271): notice of a property insurance claim must be given within one year
  • US No Surprises Act (effective 1 January 2022): bars surprise balance billing for emergency services
  • US Airways, Inc. v. McCutchen, 569 U.S. 88 (2013): ERISA reimbursement clause enforced as written

Was zu tun ist

Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.

  1. Am selben Tag schriftlich melden (App, E-Mail, Portal — Beleg aufbewahren), die Assistance-Nummer speichern, jedes Gespräch und jede Genehmigungsnummer protokollieren und die Dokumentenliste schriftlich anfordern
  2. Ohne Zustimmung des Versicherers keine Abfindungserklärung unterschreiben
  3. In Deutschland führt eine Obliegenheitsverletzung seit der VVG-Reform nur bei Vorsatz zur vollen Leistungsfreiheit, bei grober Fahrlässigkeit wird nach Verschuldensgrad gekürzt, und ohne Kausalität für Feststellung oder Umfang bleibt der Anspruch ganz bestehen (§ 28 VVG).

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Klauseln, die meist mitkommen

Wer eine dieser Klauseln verwendet, verwendet meist gleich mehrere.

79 Klauseln · 1789 Formulierungen im Wortlaut