Piège contractuel · Assurance
Délais stricts de déclaration de sinistre
Déclaration « immédiate » ou sous 24 heures, dépôt de plainte sous un jour, état des pertes sous 60 jours, documents précis émanant de tiers, soins uniquement après appel à la plateforme d'assistance ou dans le réseau avec accord préalable aux tarifs « habituels », et interdiction de transiger avec le responsable : autant de conditions dont le non-respect permettrait de « refuser » le sinistre.
- Gravité
- Grave
- Fréquence
- Fréquent
- Tient-elle ?
- Dépend du pays
- Formulations
- 24
À quoi cela ressemble dans un contrat
Redline compare ces formules à votre document, au mot près. Les rédacteurs inventent rarement de nouvelles phrases : ils les recopient, et les mêmes reviennent donc dans des contrats sans aucun rapport.
Dans les contrats en anglais
- notify us immediately
- within 24 hours of discovery
- sworn proof of loss within 60 days
- report to the police within 24 hours and obtain a crime reference number
- failure to comply may result in your claim being rejected
- condition precedent to our liability
- you must contact the assistance company before
- prior authorization required
- medically necessary as determined by us
- usual, customary and reasonable
- you must not do anything to prejudice our rights
- subrogation
Dans les contrats en russe
- обязан уведомить страховщика в течение
- не позднее 3 (трёх) рабочих дней
- незамедлительно, но не позднее 24 часов
- справка из компетентных органов
- справка Гидрометцентра
- неисполнение обязанности является основанием для отказа в выплате
- обязан незамедлительно обратиться в сервисную компанию
- расходы, не согласованные с сервисной компанией, не возмещаются
- только в медицинских учреждениях, указанных страховщиком
- суброгация
- отказ от права требования к лицу, ответственному за убытки
- освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения
Vérifiez votre propre contrat
Collez une clause, une page ou le contrat entier. Rien ne quitte votre navigateur : la comparaison se fait ici même, avec les formules ci-dessus.
Pourquoi cela fait mal
On gère d'abord l'urgence et on appelle ensuite ; les documents de la police ou de Météo-France mettent des semaines ; les soins non autorisés sont remboursés à une fraction ou pas du tout ; et une décharge signée trop vite avec l'autre conducteur détruit le recours subrogatoire de l'assureur et, avec lui, votre indemnisation.
Est-ce valable chez vous
Une même clause peut être banale dans un pays et réputée non écrite dans un autre. Voici ce que dit le droit là où vous êtes — ce n'est pas un avis sur votre contrat précis.
L'article L113-1 du code des assurances n'admet que des exclusions formelles et limitées, écrites en caractères très apparents (art. L112-4) ; une exclusion vague ou noyée dans le texte est inopposable, et la loi Hamon permet de résilier à tout moment après un an.
États-Unis
- Texte cité
- ERISA
- NAIC Model 900 §4
- No Surprises Act
- SB 2
- US Airways v. McCutchen
Union européenne
- Texte cité
- VVG §28
- VVG §86
Royaume-Uni
- Texte cité
- CRA 2015
- Insurance Act 2015
Russie
- Texte cité
- 40-ФЗ
- Пленума ВС № 19/2024
- ст. 11
- ст. 961 ГК
- ст. 965 ГК
Où cela s'est réellement produit
Décisions d'autorités, jugements et les contrats sur lesquels on s'est battu.
- Florida SB 2-A (Special Session 2022, chapter 2022-271): notice of a property insurance claim must be given within one year
- US No Surprises Act (effective 1 January 2022): bars surprise balance billing for emergency services
- US Airways, Inc. v. McCutchen, 569 U.S. 88 (2013): ERISA reimbursement clause enforced as written
Que faire
Dans l'ordre : de ce qui prend une minute à ce qui demande une lettre recommandée.
- Déclarez par écrit le jour même (application, courriel, espace client, en gardant l'accusé), enregistrez le numéro d'assistance, notez chaque appel et chaque numéro d'accord et demandez la liste des pièces par écrit
- Ne signez aucune transaction avec le responsable sans l'accord de votre assureur
- En France, le délai de déclaration ne peut être inférieur à cinq jours ouvrés (deux en cas de vol) et la déchéance pour déclaration tardive n'est opposable que si l'assureur prouve que le retard lui a causé un préjudice (art. L113-2 du code des assurances).
Les clauses qui l'accompagnent
Qui insère l'une de ces clauses en insère généralement plusieurs.