Piège contractuel · Assurance
Exclusion des antécédents médicaux
Est exclue toute demande découlant « directement ou indirectement » d'une affection existant, diagnostiquée, traitée ou symptomatique avant le contrat (antériorité de 60 à 180 jours ou illimitée), y compris les affections non diagnostiquées, « liées » et, en assurance animale, bilatérales.
- Gravité
- Très grave
- Fréquence
- Fréquent
- Tient-elle ?
- Généralement valable
- Formulations
- 20
À quoi cela ressemble dans un contrat
Redline compare ces formules à votre document, au mot près. Les rédacteurs inventent rarement de nouvelles phrases : ils les recopient, et les mêmes reviennent donc dans des contrats sans aucun rapport.
Dans les contrats en anglais
- pre-existing medical condition
- look-back period
- any condition for which you have received or been recommended treatment
- whether or not diagnosed
- chronic condition
- bilateral condition
- arising directly or indirectly from
- symptoms for which a reasonable person would have sought treatment
- stable for 90 days
- related condition
Dans les contrats en russe
- хронические заболевания
- обострение хронических заболеваний
- заболевания, диагностированные до заключения договора
- имевшиеся до начала действия договора
- ранее существовавшие заболевания
- о которых Застрахованный знал или должен был знать
- заболевания, требующие постоянного лечения
- лимит на обострение хронических заболеваний
- последствия ранее полученных травм
- врождённые заболевания
Vérifiez votre propre contrat
Collez une clause, une page ou le contrat entier. Rien ne quitte votre navigateur : la comparaison se fait ici même, avec les formules ci-dessus.
Pourquoi cela fait mal
Des frais hospitaliers à l'étranger, une chirurgie vétérinaire ou une demande d'invalidité d'un emprunteur sont refusés sur la foi d'une vieille note du médecin ou d'une ordonnance renouvelée ; « chronique » et « lié » sont définis si largement que presque tout adulte de plus de 40 ans est concerné ; et en assurance emprunteur tout cela est enfoui dans une notice collective que l'emprunteur ne voit jamais.
Est-ce valable chez vous
Une même clause peut être banale dans un pays et réputée non écrite dans un autre. Voici ce que dit le droit là où vous êtes — ce n'est pas un avis sur votre contrat précis.
L'article L113-1 du code des assurances n'admet que des exclusions formelles et limitées, écrites en caractères très apparents (art. L112-4) ; une exclusion vague ou noyée dans le texte est inopposable, et la loi Hamon permet de résilier à tout moment après un an.
États-Unis
- Texte cité
- 45 CFR 147.128
- PHSA §2704
Union européenne
- Texte cité
- EIOPA
- Van Hove
- VVG §19
Royaume-Uni
- Texte cité
- FCA
Russie
- Texte cité
- Пленума ВС № 19/2024
- ст. 942-943 ГК
Où cela s'est réellement produit
Décisions d'autorités, jugements et les contrats sur lesquels on s'est battu.
- EIOPA warning to insurers and banks on credit protection insurance products (30 September 2022) — poor-value products with many exclusions sold with loans
- US 45 CFR 147.128: health coverage may be rescinded only for fraud or intentional misrepresentation, with 30 days' advance notice
Que faire
Dans l'ordre : de ce qui prend une minute à ce qui demande une lettre recommandée.
- Déclarez tout et remplissez le questionnaire de santé par écrit
- Souscrivez la garantie d'aggravation d'affection chronique en assurance voyage
- Faites établir un bilan vétérinaire de référence
- En France, l'assureur ne peut opposer une omission que si elle porte sur une question précise qu'il a posée (art. L113-2 du code des assurances), la fausse déclaration non intentionnelle n'entraîne qu'une réduction proportionnelle d'indemnité (art. L113-9), et depuis la loi Lemoine le questionnaire de santé est supprimé pour de nombreux prêts immobiliers.
Les clauses qui l'accompagnent
Qui insère l'une de ces clauses en insère généralement plusieurs.