Trampa contractual · Seguro
Exclusión por condición preexistente
Se excluye toda reclamación que derive «directa o indirectamente» de una dolencia que existiera, se hubiera diagnosticado, tratado o manifestado antes de la póliza (con retrospectiva de 60 a 180 días o ilimitada), incluidas las no diagnosticadas, las «relacionadas» y, en mascotas, las bilaterales.
- Gravedad
- Muy grave
- Con qué frecuencia aparece
- Frecuente
- ¿Se sostiene?
- Suele ser válida
- Redacciones
- 20
Cómo aparece en el contrato
Redline compara estas expresiones con su documento de forma literal. Quien redacta rara vez inventa frases nuevas: las copia, y por eso las mismas aparecen en contratos que no tienen nada que ver entre sí.
En contratos en inglés
- pre-existing medical condition
- look-back period
- any condition for which you have received or been recommended treatment
- whether or not diagnosed
- chronic condition
- bilateral condition
- arising directly or indirectly from
- symptoms for which a reasonable person would have sought treatment
- stable for 90 days
- related condition
En contratos en ruso
- хронические заболевания
- обострение хронических заболеваний
- заболевания, диагностированные до заключения договора
- имевшиеся до начала действия договора
- ранее существовавшие заболевания
- о которых Застрахованный знал или должен был знать
- заболевания, требующие постоянного лечения
- лимит на обострение хронических заболеваний
- последствия ранее полученных травм
- врождённые заболевания
Revise su propio contrato
Pegue una cláusula, una página o el documento entero. Nada sale de su navegador: la comparación se hace aquí mismo, contra las expresiones de arriba.
Por qué duele
Facturas hospitalarias en el extranjero, una cirugía veterinaria o una reclamación de incapacidad del prestatario se deniegan por una nota antigua del médico o una receta repetida; «crónica» y «relacionada» se definen tan ampliamente que casi cualquier adulto de más de 40 años tiene algo; y en los seguros de crédito todo esto está enterrado en condicionados colectivos que el prestatario nunca ve.
¿Es válida donde usted está?
La misma cláusula puede ser corriente en un país y nula en otro. Lo que sigue es lo que dice la ley donde usted está, no un dictamen sobre su contrato concreto.
El art. 3 de la Ley de Contrato de Seguro exige que las cláusulas limitativas de los derechos del asegurado se destaquen de modo especial y se acepten por escrito: si no están firmadas específicamente, no se le pueden oponer.
Estados Unidos
- Norma citada
- 45 CFR 147.128
- PHSA §2704
Unión Europea
- Norma citada
- EIOPA
- Van Hove
- VVG §19
Reino Unido
- Norma citada
- FCA
Rusia
- Norma citada
- Пленума ВС № 19/2024
- ст. 942-943 ГК
Dónde ha ocurrido de verdad
Actuaciones de reguladores, sentencias y los contratos por los que se litigó.
- EIOPA warning to insurers and banks on credit protection insurance products (30 September 2022) — poor-value products with many exclusions sold with loans
- US 45 CFR 147.128: health coverage may be rescinded only for fraud or intentional misrepresentation, with 30 days' advance notice
Qué hacer
Por orden: de lo que se resuelve en un minuto a lo que exige una reclamación por escrito.
- Declare todo y complete el cuestionario de salud por escrito
- Contrate la cobertura de agravamiento de enfermedad crónica en los seguros de viaje
- Haga una revisión veterinaria de referencia
- En España la aseguradora solo puede oponer el deber de declaración respecto de lo que preguntó en el cuestionario: si no preguntó, no puede alegarlo (art. 10 de la Ley de Contrato de Seguro y jurisprudencia constante del Tribunal Supremo), y la reducción de la prestación exige dolo o culpa grave.
Cláusulas que suelen venir con ella
Quien usa una de estas suele usar varias a la vez.