Trampa contractual · Seguro
Denegación de cobertura por conducta
La cobertura depende de su conducta: «adoptar todas las precauciones razonables», alarma conectada, vivienda no deshabitada más de 30 o 60 días, llaves nunca en el coche; nada si va «bajo los efectos» del alcohol (a menudo sin exigir relación causal), en actividades «de riesgo» o contra las recomendaciones oficiales; el seguro del coche decae si conduce alguien no declarado, si se usa para transporte de personas, reparto o negocio, o fuera del territorio declarado.
- Gravedad
- Muy grave
- Con qué frecuencia aparece
- Frecuente
- ¿Se sostiene?
- Depende del país
- Redacciones
- 24
Cómo aparece en el contrato
Redline compara estas expresiones con su documento de forma literal. Quien redacta rara vez inventa frases nuevas: las copia, y por eso las mismas aparecen en contratos que no tienen nada que ver entre sí.
En contratos en inglés
- take all reasonable precautions
- unoccupied for more than 30 consecutive days
- keys left in or on the vehicle
- security devices must be in full operation
- condition precedent to our liability
- under the influence of alcohol or drugs
- hazardous activities
- riding a motorcycle or moped
- against FCDO / State Department travel advice
- any driver not named in the schedule
- hire or reward
- business use
En contratos en ruso
- оставление в транспортном средстве ключей и (или) регистрационных документов
- хищение вместе с ключами
- оставление ТС на неохраняемой стоянке
- грубая неосторожность
- в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения
- активный отдых
- экстремальные виды спорта
- лицо, не допущенное к управлению
- использование в качестве такси
- период использования транспортного средства
- территория страхования
- регрессное требование
Revise su propio contrato
Pegue una cláusula, una página o el documento entero. Nada sale de su navegador: la comparación se hace aquí mismo, contra las expresiones de arriba.
Por qué duele
Casi cualquier robo, congelación, caída o accidente en vacaciones puede reformularse como «no fue usted diligente» o «se tomó dos cervezas»; «actividad de riesgo» se define tan ampliamente que entran actividades corrientes; y el uso para plataformas de reparto o VTC y prestar el coche a un amigo son los mayores huecos silenciosos.
¿Es válida donde usted está?
La misma cláusula puede ser corriente en un país y nula en otro. Lo que sigue es lo que dice la ley donde usted está, no un dictamen sobre su contrato concreto.
El art. 3 de la Ley de Contrato de Seguro exige que las cláusulas limitativas de los derechos del asegurado se destaquen de modo especial y se acepten por escrito: si no están firmadas específicamente, no se le pueden oponer.
Estados Unidos
Todavía no hay norma registrada para esta jurisdicción.
Unión Europea
- Norma citada
- Directive 2009/103/EC
- Van Hove
- VVG §28
Reino Unido
- Norma citada
- Insurance Act 2015
- Road Traffic Act 1988
- Sofi v Prudential Assurance
Rusia
- Norma citada
- 40-ФЗ
- Пленума ВС № 19/2024
- ст. 14
- ст. 963 ГК
Dónde ha ocurrido de verdad
Actuaciones de reguladores, sentencias y los contratos por los que se litigó.
- Supreme Court of Russia Plenum No. 19 (25 June 2024) para 15: a voluntary motor policy may define the insured theft risk as theft without documents/keys and exclude unlisted drivers, replacing the 2013 Plenum No. 20 position
- Sofi v Prudential Assurance Co Ltd [1993] 2 Lloyd's Rep 559 (England & Wales, CA): a 'reasonable care' condition is breached only by recklessness
- Russian OSAGO law (40-ФЗ) art. 14(1): recourse against a driver who was intoxicated, refused a sobriety test, was not listed in the policy or drove outside the insured period
Qué hacer
Por orden: de lo que se resuelve en un minuto a lo que exige una reclamación por escrito.
- Lea «Obligaciones del asegurado» y cumpla de forma demostrable (facturas de alarma, segundo juego de llaves)
- Contrate el suplemento de deportes o actividades
- Compruebe si la exclusión por alcohol exige relación causal
- Declare a todos los conductores y el uso profesional y contrate el suplemento correspondiente
- En España el asegurador solo queda liberado si el siniestro es causado por dolo del asegurado (art. 19 de la Ley de Contrato de Seguro), el incumplimiento del deber de salvamento reduce la prestación en proporción (art. 17), y las exclusiones deben estar destacadas y firmadas (art. 3).
Cláusulas que suelen venir con ella
Quien usa una de estas suele usar varias a la vez.