Vertragsfalle · Versicherung
Leistungsverweigerung wegen Verhaltens
Die Deckung hängt vom Verhalten ab: „alle zumutbaren Vorkehrungen treffen“, Alarmanlage scharf, Wohnung nicht über 30 oder 60 Tage unbewohnt, Schlüssel nie im Auto; keine Leistung unter Alkoholeinfluss, bei „gefährlichen“ Sportarten oder gegen Reisewarnung; Kfz-Deckung entfällt bei nicht gemeldetem Fahrer, gewerblicher Nutzung, Fahrdienst oder Lieferverkehr, außerhalb des vereinbarten Gebiets.
- Schwere
- Gravierend
- Wie oft sie vorkommt
- Häufig
- Hält sie?
- Hängt vom Land ab
- Formulierungen
- 24
So steht es im Vertrag
Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.
In englischsprachigen Verträgen
- take all reasonable precautions
- unoccupied for more than 30 consecutive days
- keys left in or on the vehicle
- security devices must be in full operation
- condition precedent to our liability
- under the influence of alcohol or drugs
- hazardous activities
- riding a motorcycle or moped
- against FCDO / State Department travel advice
- any driver not named in the schedule
- hire or reward
- business use
In russischsprachigen Verträgen
- оставление в транспортном средстве ключей и (или) регистрационных документов
- хищение вместе с ключами
- оставление ТС на неохраняемой стоянке
- грубая неосторожность
- в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения
- активный отдых
- экстремальные виды спорта
- лицо, не допущенное к управлению
- использование в качестве такси
- период использования транспортного средства
- территория страхования
- регрессное требование
Prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag
Fügen Sie eine Klausel, eine Seite oder das ganze Dokument ein. Nichts verlässt Ihren Browser: der Abgleich läuft hier auf dieser Seite gegen die Formulierungen oben.
Warum das wehtut
Fast jeder Diebstahl, Frostschaden, Sturz oder Urlaubsunfall lässt sich als Unachtsamkeit umdeuten; die Definitionen des „aktiven Urlaubs“ sind so weit, dass alltägliche Tätigkeiten darunterfallen; Nutzung für Fahrdienst- und Lieferplattformen sowie das Verleihen des Autos an Freunde sind die größten stillen Lücken.
Ist das bei Ihnen wirksam
Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.
Das VVG lässt seit 2008 keine Alles-oder-nichts-Lösung mehr zu: bei Obliegenheitsverletzung wird nach Verschuldensgrad gequotelt (§ 28 VVG), und Ausschlüsse müssen für einen durchschnittlichen Versicherungsnehmer verständlich sein (Transparenzgebot, § 307 BGB).
USA
Für diese Rechtsordnung ist noch keine Norm hinterlegt.
Europäische Union
- Fundstelle
- Directive 2009/103/EC
- Van Hove
- VVG §28
Vereinigtes Königreich
- Fundstelle
- Insurance Act 2015
- Road Traffic Act 1988
- Sofi v Prudential Assurance
Russland
- Fundstelle
- 40-ФЗ
- Пленума ВС № 19/2024
- ст. 14
- ст. 963 ГК
Wo das tatsächlich passiert ist
Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.
- Supreme Court of Russia Plenum No. 19 (25 June 2024) para 15: a voluntary motor policy may define the insured theft risk as theft without documents/keys and exclude unlisted drivers, replacing the 2013 Plenum No. 20 position
- Sofi v Prudential Assurance Co Ltd [1993] 2 Lloyd's Rep 559 (England & Wales, CA): a 'reasonable care' condition is breached only by recklessness
- Russian OSAGO law (40-ФЗ) art. 14(1): recourse against a driver who was intoxicated, refused a sobriety test, was not listed in the policy or drove outside the insured period
Was zu tun ist
Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.
- Den Abschnitt „Obliegenheiten“ lesen und die Erfüllung belegen (Rechnungen für Alarmanlage, Zweitschlüsselsatz)
- Zusatzbaustein für Sport und Aktivurlaub kaufen
- Prüfen, ob der Alkoholausschluss Kausalität verlangt
- Alle Fahrer melden, gewerbliche Nutzung offenlegen und den passenden Zusatz kaufen
- In Deutschland führt seit der VVG-Reform nur Vorsatz zur vollen Leistungsfreiheit, grobe Fahrlässigkeit nur zur quotalen Kürzung (§ 28 Abs. 2, § 81 VVG), und fehlt die Kausalität, bleibt die Leistung ungekürzt.
Klauseln, die meist mitkommen
Wer eine dieser Klauseln verwendet, verwendet meist gleich mehrere.