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Vertragsfalle · Versicherung

Versicherer kündigt, kein Geld zurück

Der Vertrag verlängert sich automatisch von den gespeicherten Kartendaten zu einer Prämie über dem Neukundenpreis, mit Widerspruchsfrist und Kündigung nur per Telefon; der Versicherer darf kurzfristig kündigen (in den ersten Monaten oder nach einem Schaden), ohne Gründe nicht verlängern oder eine teure Ersatzdeckung stellen; wer selbst kündigt, bekommt keine oder nur eine gekürzte Rückzahlung.

Schwere
Ernst
Wie oft sie vorkommt
Häufig
Hält sie?
Hängt vom Land ab
Formulierungen
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So steht es im Vertrag

Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.

In englischsprachigen Verträgen

  • we will automatically renew your policy
  • continuous payment authority
  • your policy will renew automatically using the payment details we hold
  • your renewal premium
  • last year's premium was
  • we may cancel this policy by giving you 7 days' notice
  • we may decline to renew
  • for any reason during the first 60 days
  • short-rate cancellation
  • premium is fully earned
  • no refund of premium
  • lender-placed / force-placed insurance

In russischsprachigen Verträgen

  • автоматическая пролонгация
  • автопродление
  • договор считается продлённым на следующий срок
  • списание с привязанной карты
  • премия на новый период может быть изменена
  • страховая премия возврату не подлежит
  • при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная премия не возвращается
  • страховщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке
  • с удержанием расходов на ведение дела
  • период охлаждения
  • в течение 14 календарных дней
  • расторжение по инициативе страховщика

Prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag

Fügen Sie eine Klausel, eine Seite oder das ganze Dokument ein. Nichts verlässt Ihren Browser: der Abgleich läuft hier auf dieser Seite gegen die Formulierungen oben.

Vollständige Prüfung dieses Dokuments

Warum das wehtut

Versicherer verdienen an der Trägheit — die britische Aufsicht rechnete vor, dass sechs Millionen Versicherte durch Wechsel 1,2 Milliarden Pfund gespart hätten; nach einem einzigen Schaden fliegt man raus; ein Jahresbeitrag ist gezahlt und nichts kommt zurück.

Ist das bei Ihnen wirksam

Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.

Das VVG lässt seit 2008 keine Alles-oder-nichts-Lösung mehr zu: bei Obliegenheitsverletzung wird nach Verschuldensgrad gequotelt (§ 28 VVG), und Ausschlüsse müssen für einen durchschnittlichen Versicherungsnehmer verständlich sein (Transparenzgebot, § 307 BGB).

USA

  • Fundstelle
  • 12 CFR 1024.37
  • CFPB
  • Regulation X

Europäische Union

  • Fundstelle
  • 93/13 Annex (f)
  • Directive 2002/65/EC
  • Directive 93/13
  • Loi Chatel

Vereinigtes Königreich

  • Fundstelle
  • CRA 2015 Sch 2
  • FCA

Russland

  • Fundstelle
  • 161-ФЗ
  • 353-ФЗ
  • 359-ФЗ
  • ст. 11
  • ст. 16 ЗоЗПП
  • ст. 310
  • ст. 958 ГК
  • Указание ЦБ 3854-У

Wo das tatsächlich passiert ist

Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.

  • UK FCA PS21/5 (effective 1 January 2022): ban on 'price walking' in home and motor insurance; FCA estimated £4.2bn consumer savings over ten years
  • Bank of Russia Directive 3854-У (14-day «период охлаждения»); Federal Law 359-ФЗ extended it to 30 calendar days for insurance tied to consumer loans from 21 January 2024
  • US CFPB Regulation X, 12 CFR 1024.37: 45-day notice before force-placed insurance charges

Was zu tun ist

Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.

  1. Verlängerungstermin eintragen, zwei bis drei Angebote einholen und schriftlich kündigen
  2. In Deutschland verlängern sich Verträge ohne Kündigung um ein Jahr, die ordentliche Kündigungsfrist beträgt drei Monate zum Ablauf (§ 11 VVG), nach einem Schaden besteht ein beidseitiges außerordentliches Kündigungsrecht (§ 92 VVG), bei einer Beitragserhöhung ohne Leistungsplus ein Sonderkündigungsrecht (§ 40 VVG), und bei vorzeitiger Beendigung steht Ihnen der Beitrag für den nicht genutzten Zeitraum zu (§ 39 VVG).

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Klauseln, die meist mitkommen

Wer eine dieser Klauseln verwendet, verwendet meist gleich mehrere.

79 Klauseln · 1789 Formulierungen im Wortlaut