Jede Ungenauigkeit macht die Police nichtig

Antrag oder Bedingungen bestimmen, dass jede unrichtige oder unvollständige Angabe oder jede unterlassene Anzeige von Änderungen (neuer Fahrer, Umbau, Nutzung, Fahrleistung, Gesundheit) den Versicherer berechtigt, den Vertrag von Anfang an zu vernichten und die Prämie zu behalten, gleich ob es für den Schaden eine Rolle spielte.

Schwere

Gravierend

Wie oft sie vorkommt

Regelmäßig

Hält sie?

Oft unwirksam

Formulierungen

So steht es im Vertrag

Redline gleicht diese Formulierungen wörtlich mit Ihrem Dokument ab. Verwender erfinden selten neue Sätze — sie kopieren sie, deshalb tauchen dieselben Formulierungen in völlig verschiedenen Verträgen auf.

In englischsprachigen Verträgen

the policy will be void
void from inception
any misrepresentation, omission or concealment
whether or not material
you must tell us immediately of any change in circumstances
we may treat this policy as if it never existed and retain the premium
basis of the contract
warranty
increase in risk
material fact

In russischsprachigen Verträgen

сообщение заведомо ложных сведений
страхователь обязан сообщить все известные ему обстоятельства
существенные обстоятельства
договор может быть признан недействительным
страховая премия возврату не подлежит
обязан незамедлительно уведомить об изменении
увеличение страхового риска
анкета страхователя
недостоверные сведения являются основанием для отказа

Ehrliche Fehler — falsche Postleitzahl, vergessener Bußgeldbescheid, nicht erwähnte Dashcam — werden nach dem Schaden zur vollständigen Ablehnung; die Last liegt beim Verbraucher, und die Prämie ist verloren.

Ist das bei Ihnen wirksam

Dieselbe Klausel kann im einen Land üblich und im anderen unwirksam sein. Es folgt, was das Recht dort sagt, wo Sie sind — keine Beurteilung Ihres konkreten Vertrags.

Das VVG lässt seit 2008 keine Alles-oder-nichts-Lösung mehr zu: bei Obliegenheitsverletzung wird nach Verschuldensgrad gequotelt (§ 28 VVG), und Ausschlüsse müssen für einen durchschnittlichen Versicherungsnehmer verständlich sein (Transparenzgebot, § 307 BGB).

USA

Fundstelle
45 CFR 147.128

Europäische Union

Fundstelle
93/13 Annex (b)
Directive 93/13
VVG §19

Vereinigtes Königreich

Fundstelle
Insurance Act 2015

Russland

Fundstelle
Пленума ВС № 19/2024
ст. 944 ГК
ст. 959

Wo das tatsächlich passiert ist

Behördenverfahren, Gerichtsentscheidungen und die Verträge, um die gestritten wurde.

Consumer Insurance (Disclosure and Representations) Act 2012 (UK), Schedule 1 — proportionate remedies for careless misrepresentation

Supreme Court of Russia Plenum No. 19 (25 June 2024) paras 19-20: the insurer must prove deliberately false statements and cannot void for facts it never asked about

Was zu tun ist

Der Reihe nach: von der Sache einer Minute bis zu der, für die ein Brief nötig ist.

Antragsfragen sorgfältig beantworten, eine Kopie behalten und wesentliche Änderungen in Textform anzeigen

Bei Streit berufen Sie sich in Deutschland auf § 19 VVG: der Versicherer kann nur zurücktreten, wenn er in Textform gefragt und über die Folgen belehrt hat, bei einfacher Fahrlässigkeit bleibt nur Kündigung oder Vertragsanpassung, bei grober Fahrlässigkeit wird gekürzt, und nach fünf Jahren erlöschen die Rechte (§ 21 Abs. 3 VVG)

Gefahrerhöhung wirkt sich nur nach § 26 VVG aus.