Страховые полисы и правила страхования
Документ, который читают только после того, как что-то случилось. Исключения, написанные под обычный случай, сроки, которые истекают раньше, чем вы узнали об убытке, и лимиты внутри лимита.
10 ловушек
Всё, что Redline ищет в договоре
Люди покупают полис прямо перед поездкой или лечением и получают отказ; хирург, который больше не может оперировать, но может преподавать, при определении «любая работа» не получает…
Продающая памятка перечисляет, что покрыто, а исключения лежат на тридцать страниц глубже в документе, который покупатель никогда не получает; большинство заливов и повреждений кровли…
Пятнадцатилетняя кровля возмещается на 30-40 процентов от стоимости замены; выплаты по ОСАГО деньгами оказываются на 30-50 процентов ниже реального ремонта, а нормы износа в КАСКО срезают…
Банк России фиксировал, как сотрудники банков продавали ИСЖ и НСЖ клиентам старше 70 лет под видом «более выгодного вклада»; деньги оказываются заперты на 7-10 лет; таблицу выкупных сумм…
Счета за границей, операция питомцу или требование по страховке заёмщика отклоняют на основании старой записи в карте или повторного рецепта; «хроническое» и «связанное» определены так…
Почти любую кражу, промерзание, падение или отпускную травму можно переформулировать как «вы были неосторожны» или «вы выпили два бокала»; «активный отдых» определён так широко, что под…
Крупная цифра в полисе — не та сумма, которую вы получите за конкретно утраченную вещь; франшиза в 2 процента от стоимости квартиры съедает большинство обращений; имущество, застрахованное…
Люди сначала разбираются с происшествием и звонят позже; документы из полиции и метеослужбы идут неделями; несогласованное лечение возмещают частично или не возмещают вовсе; быстрая…
Страховщики монетизируют инерцию: британский регулятор подсчитал, что шесть миллионов страхователей сэкономили бы 1,2 миллиарда фунтов, просто сменив компанию; после одного обращения от…
Честные ошибки — не тот индекс, забытый штраф, неупомянутое животное, «доработка» в виде видеорегистратора — превращаются в полный отказ уже после убытка; бремя перекладывают на…
Как это выглядит в договоре
Redline ищет эти обороты в вашем тексте дословно. Составители редко придумывают новые формулировки — их копируют, поэтому одни и те же фразы всплывают в совершенно разных договорах.
- waiting periodУзкие условия выплаты
- wear and tearСкрытые исключения из страховки
- actual cash valueВыплата с учётом износа
- surrender chargeПотери при досрочном расторжении ИСЖ
- pre-existing medical conditionИсключение хронических заболеваний
- take all reasonable precautionsОтказ в выплате из-за поведения
Действует ли это условие у вас
Гл. 48 ГК РФ и Закон РФ № 4015-1 регулируют договор страхования: основания отказа в выплате ограничены ст. 963–964 ГК РФ, а условия правил страхования обязательны для страхователя только если вручены (ст. 943 ГК РФ).
- Норма
- ERISA
- PHSA §2708
- C-96/14
- IDD
- Van Hove
- VVG §161
- [2021] UKSC 1
- FCA v Arch
- Пленума ВС № 19/2024
- ст. 431 ГК
- ст. 942 ГК
- ст. 957 ГК
- ст. 963 п. 3
- Howell v. State Farm
Проверьте свой договор
В договоре аренды прячут одно, в кредитном — другое, в политике конфиденциальности — третье. Выберите документ, который лежит перед вами, и посмотрите, что в нём обычно не так.