Armadilha contratual · Seguro
Definições restritas do benefício
Pedidos por doença são barrados nos primeiros 14 a 30 dias, maternidade e odontologia por 6 a 12 meses; doenças graves exigem período de sobrevivência; o seguro de vida exclui suicídio e é contestável por dois anos; invalidez é definida como «qualquer profissão»; só diagnósticos listados «de determinada gravidade» são pagos; «acidente» exclui quedas causadas por doença; e a cobertura começa às 00h00 do dia seguinte e termina no meio da viagem.
- Gravidade
- Gravíssimo
- Com que frequência aparece
- Frequente
- Se sustenta?
- Costuma valer
- Redações
- 24
Como aparece no contrato
O Redline compara estas expressões com o seu documento palavra por palavra. Quem redige raramente inventa frases novas: copia — e por isso as mesmas expressões aparecem em contratos que nada têm a ver entre si.
Em contratos em inglês
- waiting period
- survival period of 14 days
- suicide within two years of the issue date
- contestability period
- any occupation for which you are reasonably suited by education, training or experience
- activities of daily living
- of specified severity
- carcinoma in situ is not covered
- solely and independently of any other cause
- cover starts at 00:01 on
- claims-made
- geographical limits
Em contratos em russo
- период ожидания
- временная франшиза
- самоубийство в течение первых двух лет действия договора
- установление инвалидности I группы
- в результате несчастного случая
- критическое заболевание из перечня
- постоянная полная утрата трудоспособности
- не является страховым случаем инвалидность вследствие заболевания
- договор вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днём уплаты страховой премии
- срок страхования
- территория страхования
- за пределами страны постоянного проживания
Analise o seu próprio contrato
Cole uma cláusula, uma página ou o contrato inteiro. Nada sai do seu navegador: a comparação acontece aqui mesmo, contra as expressões acima.
Por que isso pesa
As pessoas contratam pouco antes de uma viagem ou de um tratamento e são recusadas; um cirurgião que não pode mais operar mas pode lecionar não recebe nada sob «qualquer profissão»; um carcinoma in situ «não é câncer»; um tomador incapacitado por doença continua pagando o financiamento; e um acidente na primeira noite ou avisado uma semana após o vencimento não está coberto.
Vale onde você está?
A mesma cláusula pode ser comum num país e nula em outro. Abaixo está o que diz a lei onde você está — não é um parecer sobre o seu contrato específico.
O art. 54, § 4º do CDC exige que cláusulas limitativas do direito do consumidor sejam redigidas com destaque; o STJ entende que exclusão obscura ou não destacada na apólice não pode ser oposta ao segurado, e a SUSEP fiscaliza as condições gerais.
Estados Unidos
- Norma citada
- ERISA
- PHSA §2708
União Europeia
- Norma citada
- C-96/14
- IDD
- Van Hove
- VVG §161
Reino Unido
- Norma citada
- [2021] UKSC 1
- FCA v Arch
Rússia
- Norma citada
- Пленума ВС № 19/2024
- ст. 431 ГК
- ст. 942 ГК
- ст. 957 ГК
- ст. 963 п. 3
Onde isso já aconteceu de verdade
Ações de reguladores, decisões judiciais e os contratos que geraram a briga.
- CJEU Case C-96/14 Van Hove v CNP Assurances (23 April 2015)
- FCA v Arch Insurance (UK) Ltd & others [2021] UKSC 1 (15 January 2021): UK COVID-19 business-interruption test case decided largely for policyholders
- Russian Civil Code art. 963(3): suicide death benefit payable once the contract has run at least two years
O que fazer
Em ordem: do que leva um minuto ao que exige uma reclamação por escrito.
- Compare definições, não prêmios
- Prefira «profissão habitual» e leia a lista de doenças com seus graus de severidade
- Verifique «início da cobertura», «carência», «vigência» e «âmbito territorial», contrate um dia antes e renove antes do vencimento
- No Brasil o art. 54, § 4º do CDC exige destaque para as cláusulas limitativas, o art. 47 manda interpretar o contrato de forma mais favorável ao consumidor, e a Súmula 610 do STJ garante o pagamento no suicídio após dois anos, sem prova de premeditação.
Cláusulas que costumam vir junto
Quem usa uma dessas costuma usar várias ao mesmo tempo.